Рефинансирование ипотеки в 2019 году на условиях банков

В конце ноября 2017 года президент В.В. Путин предложил ряд мер, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. В частности, субсидирование процентной ставки и рефинансирование ипотеки в 2018 году под 6%. Программа рассчитана на 5 лет с возможностью дальнейшего продления.
Похожие статьи
Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6
Рефинансировать кредиты и ипотеку в СКБ банке — как можно
Как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом? Что делать,
Как рефинансировать кредиты в Уралсиб банке — условия, отзывы,
Финансовый ликбез: сколько же раз можно рефинансировать ипотеку?
Как рефинансировать ипотеку в АИЖК и снизить процентную ставку
Комментарии (141)

Цены на недвижимость в крупных городах достигли таких размеров, что далеко не каждая семья может себе позволить приобрести жилье без сторонней помощи от банков.

Покупка квартиры или дома в кредит – это долгосрочные обязательства, и независимо от происходящих событий в жизни заемщика, влияющих на его платежеспособность, задолженность необходимо погашать.

К сожалению, в период нестабильной экономической ситуации высока вероятность снижения реальных доходов.

В некоторых случаях и вовсе потеря работы, что в конечном итоге приводит к невозможности должным образом выполнять взятые финансовые обязательства.

Рефинансирование ипотечного кредита в 2018 году

Заключение нового соглашения с погашением первоначальных обязательств по ипотеке — это возможность пересмотреть условия кредитования и существенно снизить или перераспределить финансовую нагрузку.

В РФ действует большое количество банков, предлагающих рефинансировать действующие кредитные договора, и на наиболее актуальных предложениях остановимся детальнее.

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году предлагается на следующих условиях:

  • клиент заключает договор под 10,25% годовых;
  • срок действия договора составляет от 1 года до 30 лет;
  • рефинансирование осуществляется в национальной валюте;
  • комиссия за выдачу кредитных средств и рассмотрение заявки не взимается;
  • жителям Москвы и области предлагается кредит на сумму от 800 тыс. руб. до 26 млн. руб., но не более 90% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • остальным регионам – от 500 тыс. руб. до 26 млн. руб.

Средства перечисляются на указанный заемщиком счет после подписания договора. Кредит погашается ежемесячно аннуитетом – равными платежами.

В случае нарушения сроков и размера оплаты, заемщику ежедневно начисляется пеня в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности.

В качестве залога выступает приобретенное недвижимое имущество.

Россельхозбанк

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2018 году предоставляется на следующих условиях:

  • валюта – рубли РФ;
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • минимальная сумма – 100 тыс. руб.

В отличие от предложения Райффайзенбанка, максимальная сумма рефинансирования и процентная ставка зависит от нескольких факторов:

  • категории клиента – бюджетник, участник зарплатного проекта, обычное физическое лицо;
  • региона оформления договора.
Максимальная сумма, руб.
Покупка квартиры на первичном и вторичном рынке Покупка жилого дома с участком
20 млн. в Москве 10 млн. в Москве
10 млн. в Московской области в Московской области
15 млн. в Санкт-Петербурге в Санкт-Петербурге
5 млн. в остальных регионах 5 млн. в остальных регионах
но не более 80% от оценочной стоимости Но не более 75% от оценочной стоимости

Ижкомбанк

Рефинансирование ипотеки в Ижкомбанке в 2018 году, как отдельный вид кредитования не предусматривается.

Однако, клиенты могут оформить нецелевой кредит для погашения первоначального финансового обязательства на следующих условиях:

  • сумма кредита – от 10 тыс. до 1 млн. руб.;
  • максимальный срок – 5 лет;
  • процентная ставка меняется от 15,5% до 21% годовых в зависимости от срока соглашения и заключения страхового договора;
  • требуется обеспечение при сумме кредита, превышающего 100 тыс. руб.

Нецелевое кредитование предусматривает более высокие процентные ставки, в отличие от предложения банков по специальным программам рефинансирования.

Сбербанк

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в 2018 г. в самом Сбербанке возможно на следующих условиях:

  • максимальная сумма:
  • не более 80% от оценочной стоимости недвижимости;
  • в сумме, не превышающей остаток долга;
  • не более 1,5 млн. руб., если ипотека оформлялась в стороннем банке
  • сроки – 1-30 лет;
  • комиссия за оформление договора не взимается;
  • обязательство по предоставлению обеспечения;
  • страховые соглашения – по желанию, однако влияет на размер процентной ставки.

Процентные ставки от 9,5% до 11,5% годовых в зависимости от момента регистрации недвижимости.

Бинбанк

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2018 году в рамках специальной программы, предусматривающей следующие условия:

  • процентная ставка – от 10,49% годовых;
  • диапазон размера кредита – от 50 тыс. руб. до 2 млн. руб.;
  • максимальный срок кредита – до 7 лет.

Из уже рассмотренных предложений банк предусматривает одну из самых низких процентных ставок.

Уралсиб банк

Рассчитать условия рефинансирования ипотеки в Уралсибе в 2018 году можно на официальном сайте банковского учреждения.

На выбор клиента предлагается заключить новый договор:

  • под 10,5% годовых;
  • на срок до 30 лет;
  • с максимально возможной суммой в 50 млн. руб.

Заключение страховых договоров позволит снизить процентную ставку, что прямо отразится на размере ежемесячного платежа.

Дельтакредит

Дельтакредит предлагает рефинансирование ипотеки в 2018 году только при условии внесения первоначального взноса в процентном отношении от оценочной стоимости купленной недвижимости.

Диапазон процентных ставок от 10,75% до 11,25 % годовых. На официальном сайте банка можно воспользоваться онлайн калькулятором для выбора оптимальных условий.

Остальные предложения

Банк Процентная ставка, год Максимальная сумма, руб. Срок кредитования, месяцев
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2018 году От 9,9% годовых 15 млн. 36-300
Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2018 году 9,99%-16,99% 3 млн. 12-84
Рефинансирование ипотеки в Росевробанке в 2018 году 13,9% До 1 млн. 12-60
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке в 2018 году 12%-18,9% 3 млн. 1-120

Перед подачей заявки в тот или иной банк рекомендуем посетить официальную страницу каждого из вышеупомянутых банковских учреждений.

Условия по рефинансированию могут меняться.

Ответственность

Рефинансирование кредита – второй шанс заемщика упорядочить финансовую нагрузку по долговым обязательствам.

Несвоевременная оплата по новому договору неизбежно приведет к применению санкций со стороны кредитора, вплоть до предъявления требования по досрочному погашению долга.

Поэтому внимательно выбирайте кредитную организацию, готовую выдать новый кредит для погашения первоначальных обязательств.

Если клиент получает заработную плату через определенный банк, то именно с него следует начинать поиск оптимальных предложений. Возможно, участие в зарплатном проекте предусматривает право на льготу или преференции.

Независимо от финансового положения, ни в коем случае нельзя пускать на самотек задолженность по ипотеке. В противном случае высока вероятность нарастить неподъемную сумму долга, а также лишиться приобретенного, но переданного в залог жилья.

Помимо этого, не стоит забывать про штрафные санкции, которые также будут взыскиваться в принудительном порядке.

(Всего просмотров 117, сегодня: 1 )

Вернуться к списку

Недвижимость,
14 февраля
634 087
[pp_imgslider srcs=»http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1119_zpnbxr7nytmat_103889.jpg,»]

Марина Улатова оформила ипотеку под 11% годовых. Потом ставки снизились, и она решила рефинансировать кредит. Вот что у неё получилось.

В мае 2017 года я купила двухкомнатную квартиру в Москве. Она стоила 6,5 млн рублей. 3 млн рублей у меня были от продажи подмосковной квартиры. Недостающие 3,5 млн рублей заняла в банке по ставке 11% годовых. Но с учётом дополнительных платежей она превратилась в 11,57%. Деньги занимала на 13 лет. На этих условиях мой ежемесячный платёж составлял 42 263 рубля, а переплата за все годы — около 3,1 млн рублей.

В интернете узнала про возможность рефинансировать ипотеку, то есть снизить ставку по кредиту. Начала смотреть предложения банков.

Какие ставки предлагают банки для рефинансирования?

Банк Ставка
1 Россельхозбанк – Рефинансирование (квартира) 9,20%
2 Газпромбанк – Рефинансирование 9,20%
3 Райффайзенбанк – Рефинансирование 9,50%
4 Промсвязьбанк – Рефинансирование 9,50%
5 Сбербанк – Рефинансирование под залог недвижимости 9,50%
6 Возрождение – Рефинансирование 9,70%
7 Дельтакредит – Рефинансирование 9,75%
8 Альфа-Банк – На рефинансирование 9,79%
9 ФК Открытие – Рефинансирование 9,95%
10 ЮниКредит Банк – Рефинансирование 10,15%

Источник: калькулятор ипотеки Сравни.ру, топ-30 банков по активам.

Я в итоге остановилась на Транскапиталбанке (ТКБ).

Этот банк пообещал ставку 7,9% годовых. Но были условия:

  • Текущий кредит я должна была выплачивать не меньше шести месяцев.
  • Размер кредита — меньше 50% от стоимости жилья. Мне нужно было досрочно погасить 180 тысяч рублей, чтобы удовлетворять этому требованию.
  • Сделать оценку квартиры. Она обошлась в 4500 рублей.
  • Купить у банка страховку за 20 тысяч рублей (эту сумму нужно платить каждый год).
  • Заплатить единоразовую комиссию в размере 4,5% от суммы кредита (если этого не сделать, то ставка будет 9,4%). В моём случае это 145 350 рублей.
  • Оплатить госпошлину за переоформление залога (стоит 1000 рублей, из которых мне нужно заплатить 500 рублей).

Условия жёсткие, но я делала всё, чтобы мне одобрили рефинансирование. Обещанная ставка меня очень порадовала.

Найти банки, которые рефинансируют кредит

Процесс рефинансирования

Заполнила заявку на кредит. Мне перезвонили. Рассказали об условиях. Выслали на почту список документов, которые нужно собрать. В банк ездила всего два раза. Один раз привезла показать оригиналы документов, а второй — подписать договор.

Документы для рефинансирования ипотеки

Банк попросил такой список бумаг:

  • заявка на рефинансирование кредита;
  • сканы кредитного договора;
  • копия паспорта и трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • два экземпляра оценки недвижимости;
  • выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире людей (дали бесплатно в МФЦ);
  • справка о наличии задолженности по ипотеке из банка, где я брала первый кредит;
  • выписка из госреестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП);
  • экспликация квартиры — сделал мастер из БТИ за 6200 рублей.

После подписания документов банк переоформит залог моей квартиры на себя. Пока будет идти процесс переоформления права (примерно месяц), у меня будет ставка в размере 9,9%.

Что в итоге?

Ставка по ипотеке снизилась с 11,57% до 7,9%.

Срок кредита вырос с 13 до 14 лет.

Ежемесячный платёж сократился с 42 263 до 31 836 рублей.

Итоговая переплата снизилась с 3 089 926,10 до 2 116 997,64 рубля (без учёта комиссий).

На оформление, подготовку документов и все формальности ушло меньше месяца и
178 850
рублей.

Планирую досрочно выплачивать по 30 000 рублей в месяц, чтобы быстрее погасить кредит. Если всё пойдёт по плану, то переплачу 740 483,64 рубля.

Советы тем, кто хочет рефинансировать

1.
Сравнивать предложения в разных банках.

2.
Считать переплату с учётом комиссий, страховок и других платежей по кредиту.

3.
Вносить досрочные платежи.

Выводы

Если вы взяли ипотеку и платите её недолго (например, один-два года), то рефинансироваться выгодно. Как правило, применяются аннуитетные платежи, когда сначала выплачиваются проценты по кредиту. То есть если вы 10 лет платите кредит, то уже заплатили большую часть процентов. Тогда рефинансироваться может быть невыгодно. Чем раньше вы решитесь на рефинансирование, тем больше денег сэкономите.

Ссылка на основную публикацию