Можно ли взять ипотеку одному человеку без семьи, условия получения кредита

Ипотека – крупный и долгосрочный кредит. Поэтому банки предпочитают кредитовать заемщиков, состоящих в браке, так как двоим людям легче выплачивать ипотеку, чем одному.

А как обстоит дело с клиентами, желающими оформить ипотеку только на себя?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18
. Это быстро и бесплатно
!
Показать содержание

Дадут ли и при каких условиях?

Согласно условиям большинства банков, заемщиком по ипотеке может стать гражданин РФ, в возрасте от 21 до 65 лет.
Главное условие – стабильный доход, размер которого позволил бы погашать займ в течение всего срока действия договора.

На вопрос, до скольки лет можно взять женщине ипотеку, в различных банках отвечают по-разному. Обычно, это 54 года. Считается, что вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, к этому моменту он должен погасить имеющийся ипотечный заем.

Важно!
Отсутствие семьи не является препятствием в получении жилищного кредита. Но оформляя ипотеку только на себя, заемщик рискует получить не те условия, на которые претендовал.

«Одиночкам» сложно получить крупную сумму. При кредитовании семейных пар банк учитывает общий доход супругов, и благодаря этому они могут получить тот размер займа, на который рассчитывают. В случае с одиноким человеком банк берет во внимание только его зарплату.
Чтобы получить большую сумму, «одиночке» нужно иметь высокий доход. А все же могут ли дать кредит одному из супругов? Да, но есть один момент. Даже если оформили кредит исключительно на мужа, и квартира приобретается также только на его имя — все равно данная недвижимость будет считаться «совместно нажитой собственностью».

Почему банки не любят это делать?

Дело в том, что при оформлении договора с несколькими людьми банк получает определенную гарантию выплаты средств. Если основной заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, то другой участник сделки будет обязан взять на себя ответственность за погашение займа. Если ипотека оформлена на супругов, то для банка это тоже своеобразная перестраховка: двоим заемщикам легче нести долговое бремя, так как совокупный доход семьи в большинстве случае больше дохода одного человека.

Можно ли взять одиноким неженатым мужчинам и девушкам без семьи?

Холостой мужчина может получить ипотечный кредит, если у него есть стабильная работа и высокий доход.
На решение банка влияет и прошлое семейное положение человека.

Если у мужчины было несколько браков, после которых остались дети, то получить ипотеку будет сложнее из-за алиментных обязательств. Если заемщик – девушка, то требования к ней такие же, как и к мужчинам: стабильность доходов, высокий заработок.

Может ли взять мама-одиночка?

Матерям-одиночкам получить ипотечный кредит сложнее даже при достаточном уровне зарплаты. Ребенок – это дополнительные расходы, поэтому на погашение кредита личного бюджета может не хватить.

Чтобы помочь незащищенной категории граждан приобрести собственное жилье, государство предоставляет социальные и льготные ипотечные ипотечные программы. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) предоставляет уникальную возможность оформить ипотеку на льготных условиях – от 6% годовых на срок до 30 лет.

Зависит ли решение от половой принадлежности?

Половая принадлежность заемщика не влияет на решение банков.
Самое главное, чтобы клиент подходил по всем требованиям, связанным с доходами и трудовой деятельностью. С позиции банков одинокий человек, не обремененный детьми, может больше времени посвящать карьере. Это значит, что в глазах кредиторов он выглядит более перспективным в финансовом плане.

Легко ли получить разведенной женщине, матери двоих и более детей?

На решение банка может повлиять наличие детей. В этом случае у банков разное отношение к клиентам-мужчинам и клиентам-женщинам. С точки зрения кредиторов, мужчине, содержащему иждивенца, проще делать карьеру: с ребенком могут помогать родственники, а сам отец будет прикладывать все усилия, чтобы дать будущее своему чаду.

Женщина с детьми в разводе для банков – менее желательный клиент.
Помимо карьеры она должна вкладывать деньги и силы в воспитание и содержание ребенка. Работа нередко отходит на второй план. Именно поэтому мужчины с детьми выглядят более перспективными для банков.

Внимание!
Таким образом, пол клиента на решение банка не влияет. Но анализируя кандидатуру на получение ипотеки, кредиторы учитывают наличие детей и алиментных обязательств.

Где можно оформить?

Оформить жилищный кредит «одиночке» можно в любом из банков, где есть ипотечные программы: Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Газпромбанк и пр. Чтобы повысить шансы на одобрение, лучше обратиться в свой зарплатный банк или учреждение, в котором вы уже брали когда-то займы. В этом случае кредитор проявит лояльность, так как постоянные или зарплатные клиенты ценятся выше, чем клиент «с улицы».

Как получить кредит на квартиру?

  1. Для начала нужно выбрать банк и программу
    . Обращаться лучше в учреждение, на карту которого поступает зарплата. «Свой» банк предложит скидки (обычно для зарплатных клиентов ставка меньше на 0,5% от базового процента) и предоставит улучшенные условия оформления (повышенный кредитный лимит, большие сроки и пр.).
  2. Далее желательно рассчитать размер ежемесячного платежа
    на калькуляторе банка, чтобы определиться с суммой и сроками кредитования. На этом этапе важно определить для себя сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать на погашение ипотеки.Хорошо, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от дохода. Для расчета кредита также можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию. Консультант поможет подобрать комфортные условия погашения с учетом размера зарплаты.

    Важно!
    Следует учесть, что предварительный расчет кредита не всегда может быть одобрен банком. Точные условия (срок, ежемесячный платеж и сумма) можно узнать только после подачи заявки.
  3. После подбора банка и программы нужно заняться сбором документов для ипотеки
    . Что входит в обязательный перечень:

    • паспорт;
    • анкета-заявление (о том, как подать заявку на ипотеку онлайн, можно узнать здесь);
    • справка о доходе 2НДФЛ или справка по форме банка;
    • копия трудовой книжки;
    • выписка с банковского счета о наличии денег на первый взнос.

    Большинство банков учитывает не только зарплату с основного места работы, но и другие доходы: с аренды, с оказания услуг, авторские гонорары и пр. Чтобы банк одобрил более крупную сумму, можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы.

  4. После получения положительного ответа в банк нужно предоставить документы на приобретаемую недвижимость
    . Точный перечень бумаг зависит от выбранного банка и вида недвижимости.Вместе с документами на объект нужно приложить оценочный акт о стоимости жилья (подробно о том, кто и как проводит оценку рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале). Затем нужно определиться со страховой компанией, которая застрахует риски потери и порчи помещения, а также жизни и здоровья заемщика в пользу банка.
  5. Заключительный этап – подписание договора купли-продажи жилья и заключение ипотечного соглашения
    . После оформления всех бумаг нужно зарегистрировать ипотеку в Росреестре и оформить купленное жилье в собственность.

О том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут.

Какие сложности встречаются?

Основная проблема – жесткие условия банков. От заемщика-одиночки могут потребовать в обязательном порядке оформить страхование жизни и здоровья, и внести крупный первоначальный взнос.

Когда откажут?

В каких случаях банк откажет:

  • если у клиента небольшой размер доходов;
  • при неготовности страховать жизнь и здоровье;
  • при наличии долговых обязательств;
  • если испорчена кредитная история;
  • если клиент нестабильный: часто меняет работу, зарплата каждый месяц разная и пр.
Внимание!
Чтобы снизить риск отказа, можно предоставить дополнительный залог или внести крупный первоначальный взнос.

Плюсы и минусы

Какие выгоды получает ипотечник-одиночка, и есть ли какие-либо риски?

Преимущества ипотеки на одного человека
:

  • Заемщик становится единоличным владельцем жилья.
  • Нет зависимости от финансового состояния созаемщиков.
  • Нет необходимости предоставлять документы других участников сделки в банк.

Минусы:

  • Сложно получить крупную сумму.
  • В случае финансового кризиса никто не поможет выплачивать долг.
  • Необходимость страхования жизни и здоровья.

Таким образом, получить ипотеку одному человеку, не привлекая поручителей и созаемщиков, реально. Но нужно иметь высокий уровень дохода, стаж, официальную работу. Для повышения шансов на одобрение можно оформить страхование жизни и здоровья.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter
.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938-46-18

(Москва)Это быстро и бесплатно
!

Начало ознакомления с ипотечным кредитом, как со способом покупки жилья, часто связано с большим количеством вопросов.

Самый главный и важный вопрос: можно ли получить ипотеку только одному человеку?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36
. Это быстро и бесплатно
!
Скрыть содержание

Дадут ли ипотечный кредит одному человеку?

Главный критерий, на который банковское учреждение обращает внимание при принятии решения об ипотеке – это финансовое состояние и платежеспособность заемщика.

  • Если у клиента имеется стабильный доход, то каких-то особенных преград для получения ипотеки нет.
  • Чем крупнее требуется сумма, тем больший доход должен быть и тем внушительнее первый взнос.
  • Конечно, клиенту важно иметь постоянную работу с подтверждением доходов, средства для первого взноса и хорошую кредитную историю.

Почему банки неохотно соглашаются на выдачу ипотеки единственному заёмщику?

Известно, что такой заем подразумевает достаточно внушительные суммы средств, выдаваемые на долгие сроки.

Банк немало рискует в случае выдачи кредита одному человеку, ведь если с ним что-то случится (утрата платежеспособности, трудоспособности, разные не страховые или страховые случаи), то выплаты прекратятся или возникнет просрочка.

Из-за этого финансовые учреждения могут потребовать:

  1. привлечь поручителей;
  2. застраховать здоровье и жизнь одинокого заемщика.

То есть банк, в первую очередь, переживает о возможных форс-мажорных обстоятельствах, которые нельзя предугадать. А при отсутствии созаемщика некому платить ипотеку в дальнейшем. Главные причины предпочтения молодых семей, а не одиноких заемщиков следующие:

  • на двоих проще выплачивать кредит, чем одному. Если один из супругов болеет, теряет заработок, то второй продолжает работать, остается возможность выплат;
  • если один из созаемщиков умирает, то второй с высоким процентом вероятности продолжает платить задолженность;
  • общий доход семьи часто выше, чем заработок одного человека;
  • если человек уклоняется от выплат, то на него можно оказать влияние через супруга или родственников.

Какие сложности в оформлении?

Сложности заключаются в дополнительных требованиях банка:

  1. предоставление в роли залога покупаемого имущества;
  2. предоставление поручителей;
  3. страхование здоровья и жизни, покупаемого жилья, участка и т.п.

Другая проблема заключается в доходах. Обычно, если нужна большая сумма. В такой ситуации клиент должен получать внушительную заработную плату.

Лицам, состоящим в браке, непременно придется стать созаемщиками ипотеки, ведь приобретаемое жилье является залогом. При невыплате средств банк не сможет им распорядиться, если один из супругов не выступил в роли созаемщика.

Если верить статистике, то одинокие заемщики составляют 1/5 часть всех заявителей на ипотеку. Банки уверены, что если у человека нет семьи и у него стабильный заработок, перспективная карьера, то он желаемый заемщик. Но если у одинокого заемщика имеются дети, а он был разведен или не был в браке, то здесь отношение финансового учреждения зависит от пола заемщиков.

Банки рассуждают примерно так: если это одинокий отец, то ему охотнее дадут кредит, чем одинокой маме без созаемщиков.

Считается, что мужчинам легче подниматься по карьерной лестнице, достигать карьерных высот. А в воспитании ребенка им непременно помогают бабушки, дедушки, бывшая жена.

А женщине нужно много внимания уделять ребенку, воспитывая его в одиночестве. Из-за этого времени и сил на создание карьеры почти нет.

Главной проблемой подобных заемщиков выступают небольшие суммы кредита. Даже очень высокая заработная плата не дает взять крупный кредит, которого бы хватило приобрести однокомнатную квартиру в Москве, без созаемщиков.

Как взять ипотеку в одиночку?

  1. Для начала следует рассчитать ипотеку на специальном веб-портале, выбрать параметры кредитования (сроки, сумма, платежи).
  2. Дальше требуется выбрать банковское учреждение для заявки.
  3. Оформить заявление в отделении банка или на его сайте.
    Совет:
    лучше обращаться в тот банк, где вы получаете заработную плату.
  4. Собрать документацию:
    • справка о доходе, согласно форме 2-НДФЛ;
    • при наличии – свидетельство о браке;
    • документы на недвижимость, которая имеется в собственности, если она будет выступать в роли залога по кредиту.
  5. Выбрать дом или квартиру, провести оценивание жилья.
  6. Передать документацию в банк или отсканировать и отправить через email.
  7. Выбрать компанию для страхования жизни и здоровья.
  8. Подписать договор с банком при одобрении ипотеки и заключить сделку купли-продажи жилья.

Когда получить кредит невозможно?

Банки точно отказывают в выдаче ипотеки, если:

  • заявитель состоит в браке, но от супруга/супруги отсутствует согласие на ипотечный кредит;
  • уровень заработка клиента не отвечает проходному на то количество средств, что он просит у банка;
  • у заявителя нестабильный заработок, он часто увольняется и заново устраивается в новые компании;
  • недостаточный размер первого взноса;
  • в заявке указан чересчур короткий срок;
  • клиент отказывается от страховки;
  • негативная история кредитования – настоящие или прошлые просрочки. Отсутствие кредитной истории порой тоже становится причиной отказа.

Заключение

В заключении дадим несколько полезных советов:

  • заявку на кредит следует подавать в то финансовое учреждение, которое обслуживает по «зарплатному проекту»;
  • если доходов заемщика недостает для оформления ипотеки, то банк может уменьшить сумму кредита или требовать созаемщика;
  • некоторые банки при оценивании платежеспособности учитывают также косвенные подтверждения дохода – наличие ценных бумаг, автомобиля, депозита и т.п.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938-51-36

(Москва)+7 (812) 467-38-73

(Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно
!

Материалы из раздела Ограничения
Подразделы: Возраст
Можно ли взять и дадут ли ипотеку без прописки? Расскажем, как увеличить шанс на получение кредита
Возможно ли, что дадут ипотеку, если есть непогашенный кредит на квартиру или другие долги? Разбираемся в нюансах
Можно ли взять ипотеку на двоих, состоящих в браке или нет?
Как получить кредит на квартиру в одиночку: дадут ли ипотеку одному человеку?
Хочу своё жилье или со скольки лет можно взять ипотеку на квартиру? С какого возраста дают кредит в российских банках? Как оформить?
До скольки лет дают ипотеку на жилье? До какого возраста можно взять кредит на квартиру и оформить его?
Ссылка на основную публикацию