Можно ли отказаться от страховки по ипотеке: условия банков, порядок действий и отзывы

На просторах интернета часто обсуждается тема: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». Многие участники дискуссии жалуются, что Сбербанк нарушает условия ипотечного соглашения и незаконно поднимает ставку по займу. Данная ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети. На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают рекомендации по грамотному общению с работниками финансового сектора.

Почему Сбербанк требует покупать полисы при оформлении ипотеки?

Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества Сбербанк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, то Сбербанк может отказать в предоставлении ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту Сбербанка придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает Сбербанку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Страхуется не только жизнь, но и риск стойкой утраты трудоспособности, а также потери рабочего места. Долговые обязательства контрагента, ставшего инвалидом, будут погашены за счёт прибыли СК. Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).

Как вернуть деньги и отказаться от страховки?

Если обладатель ипотечного кредита хочет отказаться от услуг дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг. Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры. После окончания срока договора, контрагенты Сбербанка отказываются его продлевать. Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

Многие соглашаются с действиями банка, и начинают платить кредит с повышенной ставкой. Наиболее грамотные люди задают себе вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». После изучения норм действующего законодательства они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. Далее составляется заявление на возврат излишне уплаченных денежных средств.

В этой бумаге указывается:

  • ФИО;
  • Паспортные данные;
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Номер и дата заключения кредитного соглашения;
  • Предполагаемая причина снижения процентной ставки;
  • Способ оповещения о принятом решении;
  • Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

  • Копия полиса;
  • Копия паспорта;
  • Копия кредитного соглашения;
  • Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре. Если работник банка отказывается принимать пакет документов, то необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме. Если переговорный процесс зашёл в тупик, то нужно обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).

Заявление можно отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл. Потом нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и нажать кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение. После составления текста обращения к посланию прикрепляется файл с цифровой копией заявления.

Судебные тяжбы и отказ от страховки

Обычно Сбербанк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка. Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании «Сбербанк Страхование«. Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

«Период охлаждения» и отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке

Вопрос отказа от страховки по ипотеке Сбербанка на второй год волнует многих. Массовое навязывание кредитных продуктов банками привело к появлению понятия «период охлаждения».

Новый экономический термин был введён Банком России и зафиксирован в специальном указании, опубликованном на сайте мегарегулятора. «Период охлаждения» (ПО) — это срок, в течение которого клиент может отказаться от страховки и вернуть полис страховщику. После этого СК обязана перевести излишне уплаченные деньги страхователю. В 2018 г ЦБ РФ изменил длительность ПО. Теперь он составляет 14 дней.

Если на момент подачи заявления о возврате денежных средств договор не вступил в силу, то денежные средства возвращаются страхователю в полном объёме. Возврат денег по действующему договору проводится с определённым дисконтом (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).

О ПО знают далеко не все экономически активные граждане. Пока ЦБ не обяжет кредитные организации сообщать клиентам о ПО, ситуация с навязыванием полисов не изменится. Альтернативным вариантом решения вопроса о «принудительных соглашениях» может стать введение крупных штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.

Контрмеры Сбербанка, препятствующие отказам от страховки по ипотеке

Отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год интересует не только ипотечных заёмщиков, но и кредитное учреждение. Банкиры делают всё для уменьшения количества расторженных соглашений.

Сбербанк не проводит массового снижения ставки по ипотеке. Это происходит лишь в единичных случаях. На сайте кредитной организации отсутствует бланк заявления на возврат денежных средств. Документ нужно искать в интернете и редактировать самостоятельно. Далеко не все клиенты могут исправить заявление без помощи юриста. Это создаёт дополнительные сложности при возврате денежных средств.

Финансисты Сбербанка разработали специальный продукт под названием «Защищённый заёмщик на срок ипотеки». Покупателю расширенного полиса не придётся ежегодно продлевать договор, так как «Защищённый заёмщик» действует, пока клиент полностью не погасит ипотечную ссуду. Стоимость страховки определяется остатком долга по ипотечному кредиту.

Новый финансовый продукт создан для замены обычных страховых полисов. «Длительная страховая защита» навязывается гражданам, которые живут в Москве и Московской области. В ближайшее время продукт «Защищённый заёмщик на срок ипотеки» будет продаваться во всех отделениях Сбербанка. Стоимость ипотеки в очередной раз вырастет. Ответы на самые популярные вопросы о страховании ипотеки в Сбербанке вы сможете найти по этой ссылке.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Возврат страховки по ипотеке – три способа в 2019 году

Покупка жилья по ипотечному кредиту сегодня стала нормой, но в этой связи у многих возникает вопрос: возможен ли возврат страховки по ипотеке, и если «да», т…→

Оформляя ипотеку, внимательно просматривайте условия выдачи жилищного займа.

Крупные банки редко включают в договоры пункты мелким шрифтом, обязывающие заемщика купить страховой полис. А вот частные и небольшие организации вполне могут так поступить в погоне за прибылью.

Какие уловки используют банки при дополнительном страховании? Как отказаться от навязанной страховки? Расскажем далее.

Навязывание страховки банка при ипотечном кредитовании

Когда вы заключаете договор ипотечного кредитования, сотрудник банка предупреждает, что вы обязаны застраховать предмет залога. Это вполне законное требование. Без него вы не сможете получить займ.

Страхование риска утраты предмета залога — обязательное условие для получения ипотеки.

Все остальные вида страхования — необязательные. Однако это не мешает работникам кредитных учреждений активно предлагать их своим клиентам. Ведь так банки страхуют и себя от рисков.

Среди предложений встречаются следующие виды страхования:

  • титула (риска утраты права собственности на жилье);
  • жизни;
  • на случай утраты трудоспособности (например, получение инвалидности).

Банк может включить дополнительные виды страхования в договор только с вашего согласия.

Используя незнание граждан, банки навязывают покупку ненужных страховок. Зачастую они отказываются выдавать кредит без страхования дополнительных рисков, нередко — в конкретной страховой фирме.

Причины навязывания допуслуг — не только покрытие рисков, но и желание получить прибыль. Многие банки сотрудничают со страховщиками, включая их продукты в ипотечный договор. Никто не гарантирует, что у данных организаций самые выгодные условия. Но других вам не предложат.

Вы сами вправе выбрать страховую компанию.

Как отказаться от страховки?

Если вы берете ипотеку, то не можете отказаться от страхования объекта залога — квартиры или дома. Однако вы не обязаны заключать иные договоры страхования — личного или титульного.

Действующие в рамках закона банки предлагают на выбор разные условия выдачи ипотеки — с заключением договора дополнительного страхования и без. Если вы согласились заплатить за полис, то вправе самостоятельно выбрать наиболее приемлемые условия и страховщика.

Отказаться от страховки ипотечного жилья нельзя.

Однако зачастую банки буквально навязывают страховку, причем у конкретной компании. Даже если вы согласились, то позже можете отказаться от полиса.

Для начала изучите кредитный договор. Если в нем не содержится требование о страховании определенных рисков, можно в течение 5 дней подать заявление в страховую компанию и расторгнуть соглашение.

Банк нарушает закон, если обязывает вас страховать жизнь или титул.

Как вернуть деньги за страховку?

Это можно и нужно сделать. Но необходимо соблюдение ряда условий:

  • ипотека полностью погашена;
  • наличие выписки из банка о снятии обременения и отсутствии претензий;
  • СК не производила начисления в текущем году по страховым случаям.

Внимательно прочитайте договор страхования. Если он содержит пункт об обязательном уведомлении страховщика о расторжении за месяц, письменно сообщите о своем решении.

Существует три способа возврата страховки по ипотеке:

  1. В течение 30 дней

Вам должны выплатить полную сумму взноса, если договор не вступил в силу. Если вступил — за вычетом дней, которые он действовал

  1. В течение 90 дней

Всю сумму вернуть не получится. Большинство компаний возвращают до 50%.

  1. При досрочном погашении займа

Вам вернут незадействованную сумму в зависимости от оставшегося срока.

Плюсы страховки по ипотечному кредиту

Не стоит думать, что дополнительная страховка при получении ипотеки имеет одни минусы. Конечно, банк не останется в накладе, особенно если вы заключить договор с аффилированной страховой компанией.

Но вы можете и выиграть, купив полис:

  1. Защита от бед

Никто не застрахован от временной потери трудоспособности, серьезной болезни, потери работы и других рисков. Например, если вы не сможете работать на прежнем месте, страховая компания погасит часть долга по ипотеке.

  1. Сниженная процентная ставка

Например, в Сбербанке она автоматически снижается на 1% в случае страхования жизни. В других организациях процент уменьшения может доходить до 2%. Учитывая крупную сумму кредита, такое снижение станет для вас существенным.

Выбрать допстрахование или нет — решать только вам. Просчитайте все плюсы и минусы.

Учтите, что вам нужно периодически делать взносы в СК. Если их сумма значительно больше 1% от суммы займа, которые вы сможете сэкономить, соглашаться на страховку не стоит. При необходимости обратитесь за детальным расчетом к специалистам.

Несмотря на очевидные плюсы, банк не вправе навязывать вам страховку. Внимательно читайте условия договора, проверяйте его на наличие пунктов об обязательной покупке полиса. Если вы поспешите и подпишите договор, доказать неправоту банка будет очень сложно.

Ссылка на основную публикацию