Как вам живется при ипотеке? Какие советы дадите тем, кто еще не взял?

Содержание

Как получить ипотечный кредит «Молодая семья» и не убить кредитного инспектора
04.07.2011
Достоинства:
При наличии терпения можете стать обладателем собственного жилья.
Недостатки:
Неоперативный, некомпетентный персонал; высокий процент по кредиту.
Вы где-нибудь в отделении Сбербанка видели исчерпывающий перечень документов, которые вам понадобятся для получения ипотечного кредита? А вам показывали до заключения кредитного договора его «километровый» образец? Я – тоже не видела. Поэтому считаю своим…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
892

Читать всем, кто берет или взял ипотеку в Сбербанке (о том, как сбер нас подставил)

17.04.2014
Достоинства:
Удобно платить
Недостатки:
Нюансы, в отзыве
Так шикарно нас давно не подставляли. Сбербанк испортил нам кредитную историю. Отчасти и мы виноваты, конечно, но все же… Ипотеку мы брали в 2011 году. Первоначальный взнос у нас был довольно большой, поэтому нам нужно…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
596

И ВНОВЬ ОСТАЛСЯ БЕЗ ЖИЛЬЯ

14.05.2011
Достоинства:
Можно купить жилье за 50 рублей
Недостатки:
Неизменно высокий процент
Об ипотечном кредитовании я задумывался уже давно… Сам живу в Ханты-Мансийске, приезжий. Квртиры у нас от 50000 за квадратный метр, понятно что на квартиру накопить нереально. И вот, чудо, СБЕРБАНК предлагает ипотечный кредит по…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
485

Убийство нервных клеток

31.10.2012
Достоинства:
ставки ниже
Недостатки:
система
В Сбербанк нас привела самая низкая процентная ставка по ипотеке, плюс к тому наш дом строился с привлечение кредитных средств банка и было специальное предложение на покупку квартир в этом доме. Одобрили ипотеку в течении…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
215

Имеем жилище

14.03.2012
Достоинства:
наличие своего жилья
Недостатки:
долгая процедура
У нас с мужем была мечта иметь свое жилье. Как наверное мечта многих людей. Но к сожалению богатых родственников у нас нет. Поэтому единственный вариант это взять кредит в банке. Хочу сказать сразу всем. Это…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
167

Ипотека в сбербанке — нервотрёпка на всю жизнь

17.06.2013
Достоинства:
Не выявлено
Недостатки:
Длительное оформление кредита, некомпетентность персонала, частое нарушение кредитного договора
Добрый день! Хочу поделиться печальным опытом покупки жилья в кредит. Выбрали мы с мужем приличную двушку и пошли в Сбербанк денег просить. Приняли нас, как родных, обслужили быстро, всё разжевали, дали списочек документов, расчитали сумму…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
162

Через тернии к заветным квадратным метрам!

29.06.2014
Достоинства:
Долгожданная квартира.
Недостатки:
Много нюансов и нервотрепки.
Всем привет! Решила поделиться своей историей приобретения долгожданного жилья. Думаю, что данный отзыв будет очень многим полезен. Итак. Решили мы взять ипотечный кредит в Сбербанке по программе для молодой семьи. Почему именно в Сбере? Да…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
142

Всё получится! или сказ о покупке квартиры в ипотеку от Сбербанка

05.10.2016
Достоинства:
гибкие ставки, господдержка банка (надежность), много отделений, удобная форма погашения, принимают справки по форме банка, удобный график работы
Недостатки:
Никакая (!) работа отдела сопровождения клиентов после оформления сделки.
Доброго времени суток! Вот и я созрела, чтоб написать отзыв об ипотечном кредитовании в Сбербанке. Даже если мой отзыв поможет хоть кому-то — уже можно считать, что миссия выполнена! Как многие тут уже знают, два…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
194

Два месяца нервотрёпки, но у нас есть частный дом.

12.06.2014
Достоинства:
Приобрели дом без удобств. Вежливые сотрудники.
Недостатки:
Процентная ставка. Не предупредили о страховке.
Мы с семьей задумались о покупке дома в черте города, сами понимали, что в черте города цена у дома будет высокой. Долго искали подходящий дом, но по счастливой воле судьбы мы нашли дом. Цена для…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
46

Снижение процентной ставки по заявлению

09.11.2017
Достоинства:
Снизили ставку
Недостатки:
Время ожидания
Хочется поделиться своим опытом по снижению процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Оформлена ипотека была в 2014 году под 13,75% годовых сроком на 15 лет. Вот так и началась новая жизнь в своей (пока еще…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
60

Для кого кабала, а для кого выход из безвыходной ситуации. Спасибо Сберу.

18.10.2013
Достоинства:
низкий процент; прозрачная схема расчета; много мест для оплаты
Недостатки:
учитывают только доход подтвержденный НДФЛ2; нет слаженности работы различных отделений
Ипотечный кредит в Сбербанке мы оформляли в 2007 году, платим его до сих пор. С тех пор изменились многие условия. Поэтому в отзыве речь пойдет по большей части не о конкретном продукте, а об особенностях…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
56

Я в шоке! Хорошем)

08.04.2014
Достоинства:
свое жилье, быстро
Недостатки:
квалификацию сотрудников ставлю под сомнение, сайт сбера больше поможет!
Уже давно задумывалась о собственном жилье, но это были только мечты. А совсем недавно мечты превратились в реальность и помог в этом сбербанк. Перед тем как взять ипотеку, я проштудировала весь интернет и опросила всех…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
54

Кошмар

04.07.2013
Достоинства:
нет
Недостатки:
некомпетентность, медлительность, наплевательство на свою работу, нарушение условий собственных договоров, введение в заблуждение
Я ипотеку в Сбербанке не брала, но являюсь продавцом квартиры, которую покупают по ипотеке Сбербанка. Это просто ужас! Сначала нам сказали принести одни документы, затем другие, третьи… На вопросы: это все- или еще нужны какие…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
48

отлично и всем рекомендую!

04.09.2018
Достоинства:
оперативность, экономия времени
Недостатки:
не нашла
Я как человек, имеющий 7 кредитных карт (в разное время количество карт достигало 10) и 2 действующие ипотеки могу смело порекомендовать услугу Домклик от Сбербанка для удаленного получения ипотечного кредита/рефинансирования. Первый раз ипотечный кредит я…
Читать весь отзыв
Отзыв рекомендуют:
8
1
23456789>

Отзывы на аналоги:

Потребительский кредит Сбербанка России

Пластиковая карта Сбербанка России Сберкарт

Пластиковая карта Сбербанка России MAESTRO

Ипотечный кредит банка ВТБ24

Ипотечный банк ДельтаКредит (Россия, Екатеринбург)

???? ????????

????????? ??????
fyulyas, ??????? ? 02:17
Последнее обновление: 18-08-2019

Давайте попробуем разобраться стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать?
Статья актуальна и для молодой семьи, и для пенсионера – для всех.

Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает обзавестись собственным жильем, но при условии что пользоваться ей будите с умом.

Не верьте
тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос не требует решения.

Хотите разобраться подробнее почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Тогда читайте дальше.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2019 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 9 до 12 процентов. 

Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.

При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.

К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.

Второй момент который приведет к росту недвижимости – это новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про счета эскроу. Подробнее в видео ниже.

Тем не менее многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, по которым можно сэкономить.

Ипотека в банке Открытие как альтернатива другим банкам. По ссылке форма для заполнения заявки.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году?

Если соблюдать следующие 5 правил, то все будет хорошо даже во время различных кризисов:

  1. Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет).
  2. Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
  3. Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
  4. Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
  5. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.

Это важный шаг и решение принимать только вам!
Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.

Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

Для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

  1. Ипотека Шаг за Шагом – порядок действий при покупке квартиры в ипотеку, что нужно делать и в какой последовательности.
  2. Как экономить деньги в семье – здесь рассмотрены 4 правила и 35 примеров которые помогут экономить деньги и облегчат ипотечное бремя.
  3. Документы на ипотеку – приведен общий список документов, которые могут запросить в банке, можете убедиться, что ничего сверхъестественного там нет.
  4. Еще одним немаловажным вопросом будет, какую квартиру купить – с черновой отделкой или нет, а  также можете ознакомиться сколько стоит ремонт в квартире с черновой отделкой. Сколько времени занимает ремонт в квартире.
  5. После того как найдена квартира, следует составление предварительного договора об этом читайте здесь, там же можно скачать примеры.
  6. После покупки квартиры переходим непосредственно к ремонту и будет очень кстати план ремонта квартиры.

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Кстати, недавно сам взял уже второй раз ипотеку. Подробный отзыв читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-posledovatelnost.html

Что касается кризисов
, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2019 год.

О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года – военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.

Это к тому
, что кризисы случаются с завидным постоянством. Раз в 5-10-15 лет, но наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо.

Вместо этого лучше предпринять все возможные меры, чтобы обезопасить себя.

Страх ипотеки и как с ним бороться

Чем ипотека больше всего пугает?

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет
.

 Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

Нет, нет и еще раз нет!

Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).

Пример
. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.

Расчет на какой срок выгоднее брать ипотеку
https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html

Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет
).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  1. Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  2. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
  3. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
  4. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
  5. Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
  6. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  7. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
  8. Продать такую квартиру будет труднее.

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

  1. Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее
    чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
  2. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
  3. Регистрация документов
    по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней.
  4. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше
    , чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее
    , ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
  5. Еще один плюс
    – это то, что если копить деньги, то инфляция их будет “съедать”, в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
  6. Можно получить вычет
    (популярные вопросы о вычете) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы (инструкция как заполнить декларацию 3-НДФЛ), а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
  7. Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

  1. Можно потерять источник доходов
    (например, уволили с работы), НО
    в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться
    , что  кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти – несколько проверенных
    вариантов как заработать в интернете https://moi-ipodom.ru/sposoby-zarabotat-dengi-domoxozyake.html (без обмана).
  2. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
  3. Могут возникнуть проблемы со здоровьем.
    В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
  4. Признание сделки недействительной.
    Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

Пример,
если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.

Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

Как погасить ипотеку досрочно?

Как получить имущественный налоговый вычет после покупки квартиры – инструкция.

Все просто
, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей
+ еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2019 году.

Ссылка на основную публикацию