Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в Екатеринбурге открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Екатеринбурга, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Получение ипотеки на выгодных условиях
Оценка:
Проверяется
Захотели приобрести квартиру, в августе 2019 года обращались во многие банки в нашем городе, самые выгодные для нас условия оказались в «Татсоцбанк», кредитная ставка оказалась… Весь отзыв
  • Сортировать:
  • мин. %
  • взнос %
  • по популярности
Макс. срок
Макс. сумма
Мин. ставка
Кредиты 1 — 30 из 222
Райффайзенбанк · Екатеринбург
до
30 лет
до
26 000 000 ₽
от
8.99%
Ипотека с материнским капиталом
  • молодым семьям
  • 0%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
Металлинвестбанк · Екатеринбург
до
30 лет
до
10 000 000 ₽
от
10%
На ремонт под залог недвижимости
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • подтверждение доходов
Сравнить
Россельхозбанк · Екатеринбург
до
30 лет
до
20 000 000 ₽
от
10.3%
Целевая ипотека
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • подтверждение доходов
Сравнить
Запсибкомбанк · Екатеринбург
до
20 лет
до
2 500 000 ₽
от
10.3%
На строительство дома
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • без справок
Сравнить
Запсибкомбанк · Екатеринбург
до
20 лет
до
2 500 000 ₽
от
10.3%
На покупку жилья без залога приобретаемой недвижимости
  • клиентам банка, бюджетникам
  • 0%
    первый взнос
  • без справок
Сравнить
Банк ДОМ.РФ · Екатеринбург
до
30 лет
до
30 000 000 ₽
от
10.5%
Под залог недвижимости
  • клиентам банка, работникам по найму, пенсионерам
  • 0%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
Металлинвестбанк · Екатеринбург
до
25 лет
до
30 000 000 ₽
от
10.5%
Под залог недвижимости на приобретение жилой недвижимости
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • подтверждение доходов
Сравнить
Металлинвестбанк · Екатеринбург
до
30 лет
до
5 000 000 ₽
от
11%
Новые возможности+
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • без справок
Сравнить
Уралсиб · Екатеринбург
до
30 лет
до
15 000 000 ₽
от
11.25%
Под залог имеющегося жилья
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
Совкомбанк · Екатеринбург
до
30 лет
до
30 000 000 ₽
от
11.4%
Без первоначального взноса
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • подтверждение доходов
Сравнить
ВТБ · Екатеринбург
до
20 лет
до
15 000 000 ₽
от
11.4%
Под залог недвижимости
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
Росбанк · Екатеринбург
до
15 лет
до
10 000 000 ₽
от
11.49%
На улучшение жилищных условий
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
Уральский Банк Реконструкции и Развития · Екатеринбург
до
15 лет
до
15 000 000 ₽
от
12%
Под залог недвижимости
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
Банк Россия · Екатеринбург
до
25 лет
до
8 000 000 ₽
от
12%
Новые метры без первоначального взноса
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • подтверждение доходов
Сравнить
Банк Союз · Екатеринбург
до
15 лет
до
15 000 000 ₽
от
12.5%
Домашние ценности
  • клиентам банка, работникам по найму, бюджетникам, пенсионерам, военнослужащим, молодым семьям
  • 0%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
Альфа-Банк · Екатеринбург
до
30 лет
до
50 000 000 ₽
от
13.19%
Под залог имеющегося жилья
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • без справок
Сравнить
СМП Банк · Екатеринбург
до
25 лет
до
15 000 000 ₽
от
14%
Без первоначального взноса
  • работникам по найму, ИП
  • 0%
    первый взнос
  • подтверждение доходов
Сравнить
Азиатско-Тихоокеанский Банк · Екатеринбург
до
5 мес.
до
20 000 000 ₽
от
19%
Материнский капитал
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • без справок
Сравнить
Челиндбанк · Екатеринбург
до
1 года
до
500 000 ₽
от
23%
Материнский капитал
  • любой заемщик
  • 0%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
Альфа-Банк · Екатеринбург
до
30 лет
до
50 000 000 ₽
от
8.49%
Строящееся жилье
  • любой заемщик
  • 5%
    первый взнос
  • без справок
Сравнить
Альфа-Банк · Екатеринбург
до
30 лет
до
50 000 000 ₽
от
9.19%
Готовое жилье
  • любой заемщик
  • 5%
    первый взнос
  • без справок
Сравнить
Совкомбанк · Екатеринбург
до
20 лет
до
30 000 000 ₽
от
5.9%
На вторичное жилье
  • любой заемщик
  • 10%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
Совкомбанк · Екатеринбург
до
30 лет
до
30 000 000 ₽
от
5.9%
Новостройка
  • любой заемщик
  • 10%
    первый взнос
  • подтверждение доходов
Сравнить
Совкомбанк · Екатеринбург
до
30 лет
до
30 000 000 ₽
от
5.9%
Коммерческая недвижимость
  • любой заемщик
  • 10%
    первый взнос
  • подтверждение доходов
Сравнить
Газпромбанк · Екатеринбург
до
30 лет
до
60 000 000 ₽
от
8.7%
Первичный рынок
  • любой заемщик
  • 10%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
Газпромбанк · Екатеринбург
до
30 лет
до
60 000 000 ₽
от
8.7%
Вторичный рынок
  • любой заемщик
  • 10%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
Промсвязьбанк · Екатеринбург
до
25 лет
до
30 000 000 ₽
от
8.8%
Новостройки от 8,7%
  • любой заемщик
  • 10%
    первый взнос
  • без справок
Сравнить
Промсвязьбанк · Екатеринбург
до
25 лет
до
30 000 000 ₽
от
8.85%
На вторичное жилье от 8,85%
  • любой заемщик
  • 10%
    первый взнос
  • без справок
Сравнить
ВТБ · Екатеринбург
до
30 лет
до
60 000 000 ₽
от
8.9%
Готовое жилье
  • любой заемщик
  • 10%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить
ВТБ · Екатеринбург
до
30 лет
до
60 000 000 ₽
от
8.9%
Квартира в новостройке
  • любой заемщик
  • 10%
    первый взнос
  • справка по форме банка
Сравнить

← предыдущая     следующая →

  • Страницы:
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • последняя

Любая
  • Любая
  • Рефинансирование
  • Квартира в новостройке
  • Квартира на вторичном рынке
  • Апартаменты в новостройке
  • Апартаменты на вторичном рынке
  • Таунхаус
  • Загородный дом/Участок
  • Доля в квартире на вторичном рынке
  • Машиноместо/Гараж
  • Строительство дома
  • Комната
  • Ремонт/отделка квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
0%

10 лет
  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет
Все кредиты
Без подтверждения дохода
Рефинансирование
На вторичном рынке
На квартиры в новостройках
Без первоначального взноса
Военная
На земельный участок
На строительство
Семейная с господдержкой
Онлайн заявка на ипотеку
Досрочное погашение

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

Ипотека без первоначального взноса позволяет приобрести жилье, практически не имея сколько-нибудь значимой суммы денег. Претендовать на такой кредит могут заемщики с достаточным уровнем дохода, идеальной кредитной историей и предоставившие полный пакет документов. Стоит отметить, что такой кредит обойдется дороже, чем заем, в котором предполагается первоначальный взнос. Ипотечный калькулятор Сравни.ру поможет найти кредиты без первоначального взноса в Екатеринбурге.

Лучшие ипотечные кредиты
Отзывы клиентов об ипотеке
Полезные советы об ипотеке
Часто ищут
Ипотека в Екатеринбурге
  • 7.6.2018

В начале 2018 года Центробанк и Минстрой РФ сообщили о планах по искоренению в России ипотечных кредитов с малым (до 10% от стоимости жилья) и нулевым первоначальным взносом. При этом в Минстрое сообщили, что такие кредиты занимают всего 5–6% рынка, а значит, отмена доступной ипотеки коснётся очень немногих. Однако, уральские риэлторы считают, что федеральные чиновники поскромничали со статистикой. До 70-80% клиентов некоторых агентств недвижимости Екатеринбурга ищут возможность купить жильё в кредит именно без первоначального взноса. Даже у людей с неплохим доходом часто нет накоплений.

Сегодня только два банка в Екатеринбурге готовы выдавать жилищные кредиты без первого взноса. Однако горожане изыскали ещё 5 альтернативных способов купить квартиру в кредит без использования «стартового капитала».

1. Банковская ипотека без первого взноса

В настоящее время ипотеку без первого взноса предлагают СМП-банк и Промсвязьбанк. На этих условиях они кредитуют покупку квартир только на первичном рынке и только у аккредитованных застройщиков.

Ирина Халикова
эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ»
СМП-банк работает практически со всеми застройщиками и новостройками Екатеринбурга. Более того, если какой-то застройщик ещё не аккредитован в этом банке, то он может пройти эту процедуру. То есть с помощью кредита от СМП-банка можно приобрести жильё практически в любой новостройке города. Правда, обязательное условие – свой доход заёмщик должен подтвердить справкой по форме 2НДФЛ.

Формально процентная ставка СМП-банка для ипотеки без первого взноса – от 12% годовых, фактически же большая часть таких кредитов выдаётся под 14%. После того, как заёмщик выплатит 20% «тела» кредита, ставка снижается на 2 процентных пункта (т.е. фактически до 12% годовых). Впрочем, многие заёмщики не ждут этого снижения, а спустя полгода-год после получения ипотеки, перекредитуют её в другом банке под рыночную ставку порядка 9-9,5%.

Елена Мяло
советник генерального директора группы компаний «Северная казна»
Банк, рефинансирующий ипотеку другого банка, выдаст не более 80% от оценки квартиры. При рефинансировании выдается сумма для погашения действующего кредита, либо ровно столько, сколько осталось гасить по действующему кредиту, либо есть программы рефинансирования, которые предлагают взять плюс к сумме кредита 30%, но не более 80% от оценки квартиры. При этом кредитные организации позволяют при программе рефинансирования использовать старый оценочный отчет, но сумма нового кредита будет не выше действующего.

Ранее портал METRTV.ru рассказывал о лучших предложениях по рефинансированию ипотеки в Екатеринбурге и о моментах, которые надо учесть при оформлении рефинансирования ипотеки.

Второй банк, кредитующий покупку жилья в Екатеринбурге без первого взноса – Промсвязьбанк. В отличие от СМП-банка, он не требует от заёмщика справку 2НДФЛ (доход можно подтвердить справкой по форме банка), зато работает не со всеми уральскими девелоперами. В нём аккредитованы все объекты следующих застройщиков: «Группа ЛСР», «Форум-групп», ЮИТ и ПИК, а также дом №5 в ЖК «Светлый» от группы «ТЭН». В Промсвязьбанке ставка по ипотеке без начального взноса – от 12% годовых.

2. Завысить стоимость объекта в договоре купли-продажи

Этот способ нечестный, зато позволяет получить ипотечный кредит по рыночной ставке 9-9,5%, а не под безумные 14% годовых. Схема проста – в договоре купли-продажи квартиры указывается завышенная цена, чтобы размер кредита (80% или 90% от стоимости жилья) был равен реальной цене, по которой приобретается объект. В ходе оформления кредита в банк предоставляется фиктивная расписка, подтверждающая якобы получение продавцом от покупателя суммы в размере первоначального взноса по ипотеке. Например, продаётся квартира за 2 млн руб., в договоре купли-продажи указывается цена 2,25 млн. и берётся кредит на 2 млн (80% от цены в договоре), при этом покупатель предоставляет в банк расписку на якобы заплаченные продавцу 250 тыс. руб.

Александр Анисимов
специалист по продажам АН «Находка»
Давая расписку в получении несуществующих денег, продавец рискует. Ведь если сделка не состоится, то покупатель может потребовать возврата этой суммы. И суд примет расписку в качестве доказательства получения денег. Бывает, продавец страхует себя тем, что берёт у покупателя встречную расписку, согласно которой деньги в тот же день были возвращены покупателю. На самом деле, такая гарантия ненадёжна. Чтобы реально обезопасить продавца надо заключить дополнительное соглашение, в котором прописано, что покупатель ни при каких обстоятельствах не имеет права требовать возврата выплаченной суммы. Такое допсоглашение составляется в двух экземплярах, в простой письменной форме, нигде не регистрируется и банку его конечно не показывают. Но если сделка сорвётся, то оно защитит продавца от требований по возврату неполученной суммы.

В последние месяцы банки активизировали борьбу с завышением цен в договорах. Например, Сбербанк начал проводить собственную оценку объектов перед выдачей ипотеки. То есть он перепроверяет выводы независимого оценщика. Другие банки также стали более пристально изучать отчёты об оценке и отказываться от работы с переоценёнными объектами. Это привело к тому, что по схеме с завышением цены сегодня можно купить далеко не каждую квартиру. Тем не менее, метод ещё годится для объектов с низкой ликвидностью, которые давно стоят на продаже. Продавца такой квартиры можно, во-первых, уговорить на скидку (т.е. цена продажи будет ниже рынка, а в договоре – рыночная цена), во-вторых, продавец «зависшей» квартиры легче согласится на участие в обмане банка. Как замечают риэлторы, если человек намерен купить квартиру в ипотеку через завышение стоимости, то выбор объектов для него существенно сужается.

Людмила Плотникова
юрист Уральской палаты недвижимости
Часто продавцы, соглашающиеся на заключение договора по завышенной стоимости, забывают о налоговых последствиях. Если продавец владел квартирой менее трёх лет (или пяти лет, если стал собственником после 2016 года), то при продаже он обязан заплатить 13-процентный налог с дохода. Ну а если сумма продажи завышена, то настолько же увеличилась сумма, подпадающая под налог. Бывает, что такие граждане, получив уведомление от налоговой, пытаются даже опротестовать проведённую куплю-продажу. Но, как правило, оснований для расторжения сделки нет. Приходится платить налог за неполученный доход.

Понятно, что для совершения покупки по завышенной цене лучше обратиться в банк, который требует достаточно небольшой первоначальный взнос. Тогда цену завысить придётся совсем чуть-чуть и сделка не вызовет подозрений. В Екатеринбурге ипотеку с самым низким первым взносом предлагает Транскапиталбанк. Ему достаточно 5-процентного взноса. Правда в этом случае ставка по кредиту будет выше базовой на 5%. В банке «АкБарс» можно взять ипотеку с первоначальным взносом от 10%, но и здесь при минимальном взносе процентная ставка будет на 1-1,5% выше рынка. Ещё один банк с низким взносом – Россельхозбанк. У него есть программа с начальным взносом 10%, по которой ипотеку может взять молодая семья. Информация о банках с низким начальным взносом по ипотеке будет также полезной при совершении сделок по схемам описанным ниже.

3. С начальным взносом помогает застройщик

По схеме с завышением цены в договоре (или снижением цены продажи) могут работать не только частные продавцы, но и застройщики, реализующие квартиры на первичном рынке. При этом взаимоотношения продавца, покупателя и банка могут быть выстроены в полном соответствии с законом. Например, до недавнего времени семья, не имеющая средств на начальный взнос, могла купить в ипотеку новую квартиру в Среднеуральске. На размер первого взноса (15% от стоимости объекта) покупатель получал субсидию в некоммерческом фонде. Эти средства перечислялись застройщику, а банк выдавал остальные 85% стоимости квартиры в виде кредита покупателю. Изюминка данной схемы в том, что покупателю не надо возвращать деньги некоммерческому фонду. Деньги, полученные в виде начального взноса (15% от стоимости квартиры) застройщик сам возвращал в фонд. Фактически покупатель получал 15-процентную скидку от стоимости квартиры, тогда как в договоре стояла полная стоимость объекта (т.е. выше на 15% чем стоимость реальной покупки).

Ещё одна бонусная программа действовала до недавнего времени в ЖК «Университетский». Семья с одним ребёнком, при покупке жилья в этом жилом комплексе получала скидку в размере 230 тыс. руб. причём эта скидка могла быть оформлена как первый взнос по ипотеке, или как часть первого взноса.

Ольга Новосёлова
директор офиса АН «Новосёл»
В настоящее время екатеринбургские девелоперы официально не объявляют о программах, позволяющих купить жильё в ипотеку без первого взноса. Но по факту некоторые небольшие застройщики готовы идти с покупателями на переговоры, находить решения, чтобы человек смог купить квартиру в ипотеку без первого взноса.

4. Взять потребительский кредит на сумму первого взноса

Банкиры очень не любят, когда клиент для покупки квартиры пользуется двумя кредитами – потребительским (на первый взнос) и ипотечным. В такой ситуации слишком высок риск того, что заёмщик не справится с платежами. Банк может одобрить ипотечный кредит, взятый «поверх» потребительского только если клиент имеет весьма высокий и стабильный доход. Подавляющему же большинству заёмщиков будет в такой ситуации отказано. Однако покупатели жилья научились обходить банковское «нельзя».

Ольга Новосёлова
директор офиса АН «Новосёл»
Если человек берёт потребительский кредит для первого взноса, он не оформляет его заранее. Ведь уже взятый потребкредит ипотечный банк увидит в выписке из бюро кредитных историй и откажет в ипотечном кредите. Поэтому потребительский кредит берётся в тот же день, что и ипотечный, то есть в день сделки. При этом очень важно, чтобы человек понимал, какую нагрузку по кредитам он будет нести.

Понятно, что использование потребительского кредита для получения средств на первый взнос по ипотеке – это достаточно дорогое удовольствие. Хотя банки и рекламируют потребкредиты под 12-13%, на деле эффективная ставка (с учётом комиссий, страховок и пр.) почти никогда не бывает ниже 18-20%.

5. Материнский капитал в качестве первого взноса

До недавних пор, банки, хотя и соглашались учитывать средства материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке, но требовали, чтобы заёмщик внёс дополнительно немного налички – хотя бы в размере 5-10% от стоимости приобретаемого объекта. Сегодня ряд банков (Сбербанк, Россельхозбанк, «АкБарс», ЮниКредит Банк) готов в качестве начального взноса учитывать только средства материнского капитала. Разумеется, что размер маткапитала должен быть не менее допустимого размера начального взноса по оформляемому кредиту.

Ирина Халикова
эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ»
Если покупатель квартиры намерен внести первый взнос маткапиталом, он должен учесть, что по требованиям банка платёжеспособность такого клиента должна позволить гасить кредит в размере ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ приобретаемого объекта. Например, если человек покупает квартиру за два миллиона, он должен иметь доход, чтобы гасить кредит в размере двух миллионов. Хотя по факту он будет гасить кредит в 1,55 млн руб. (если средства маткапитала полностью используются на покупку жилья). Это происходит потому что формально банк в виде кредита выплачивает полную стоимость квартиры продавцу, а уже после этого покупатель может воспользоваться маткапиталом и перечислить его банку уже в виде платежа по погашению кредита.

Использование маткапитала можно сочетать с описанным выше способом завышения стоимости приобретаемой квартиры. Это может пригодиться, если размера материнского капитала не хватает на первоначальный взнос, либо если банк, помимо маткапитала требует внесения 5-10% личных средств заёмщика.

6. Внесение в качестве залога имеющегося жилья

Взять жилищный кредит без первого взноса можно также, если заёмщик оставит банку в залог уже имеющуюся у него (заёмщика) недвижимость. Правда необходимо, чтобы стоимость закладываемого объекта ощутимо превышала стоимость приобретаемого. Обычно банк выдаёт кредит в размере 60-80% стоимости заложенного жилья. Если полученных денег хватает на покупку желаемого объекта, то первоначальный взнос не требуется. Указанная схема довольно часто применяется при покупке квартиры для детей. Под залог родительской трёшки можно взять сумму, которой хватит на покупку однокомнатной квартиры для подрастающего поколения. В Екатеринбурге такая программа действует в следующих кредитных учреждениях: САИЖК, Промсвязьбанк, Росбанк, Запсибкомбанк, ВТБ, Сбербанк.

Ссылка на основную публикацию