Ипотека 5 процентов годовых в 2019 году: все еще миф?

Нам очень жаль, но запросы, поступившие с вашего IP-адреса, похожи на автоматические. По этой причине мы вынуждены временно заблокировать доступ к поиску.

Чтобы продолжить поиск, пожалуйста, введите символы с картинки в поле ввода и нажмите «Отправить».

В вашем браузере отключены файлы cookies
. Яндекс не сможет запомнить вас и правильно идентифицировать в дальнейшем. Чтобы включить cookies, воспользуйтесь советами на странице нашей Помощи.

Ипотечный рынок стремительно продолжает развиваться. Более чем достаточно этому поспособствовали программы с социальной поддержкой для улучшения жилищных условий. Уже в прошлом году распоряжение о получении денег от государства на приобретение жилья под 6% выглядело удивительным. Однако сегодня, за счёт поддержки от государства, превратилась в реальность и ипотека под 5%
.

Содержание

Как получить ипотеку под 5%?

В настоящий момент существует 2 варианта для получения жилищной ипотеки под 5%. А именно:

  1. Программа «Семейная ипотека».
    Постановлением Правительства РФ, касающегося льготных кредитов на покупку недвижимости, был установлен круг лиц, обладающих правом воспользоваться субсидированием. В него входят семьи, родившие ребёнка во второй, третий и следующий раз, начиная с начала 2019 и заканчивая концом 2022 года, живущие в Дальневосточной Федеральной области. Ипотека под 5% может выдаваться только на приобретение объекта недвижимости на первичном рынке на ДВ или же на вторичном, но уже в сельской местности того же региона.
  2. Областные программы помощи
    для социально не защищенных слоев населения. Отличным образцом может послужить проект, используемый на территории Мордовии
    . Процесс направлен на повышение условий проживания для нуждающихся в этом людей.

Семейная ипотека под 5 процентов

Инновация появилась в конце марта 2019г. после обращения президента к Правительству. Ключевые характеристики программы закреплены в Постановлении Правительства № 1711 от 28.03 2019г. Льготная ипотека под 5 процентов стала доступна для жителей Дальнего Востока.

Условия

Постановлением так же были определены соответствующие нормы для семейной ипотеки:

  1. Первоначальный взнос от 20% и более.
    Можно воспользоваться материнским капиталом, выдаваемым после появления на свет второго ребенка ПФ РФ.
  2. Недвижимость может быть куплена у юр. лица в новостройке.
    Предметы вторичного рынка, полученные у физ. лиц можно тоже купить, но при условии, что они размещены в сельских населенных пунктах Дальнего Востока.
  3. Льготная ставка семейной ипотеки распространена исключительно на объекты, находящиеся в ДФО.
    Получается. что заёмщик, подходящий под условия программы и зарегистрированный на территории Дальневосточного округа не сможет купить жильё в ипотеку под 5 процентов, находящуюся в другом районе.
  4. Максимальная сумма кредитования 6 000 000 ₽.
  5. Ежемесячные платежи выплачиваются согласно аннуитету.
  6. Обязательное условие — страхование квартиры.
  7. Главным получателем ипотечного кредита может стать каждый из супругов. Созаёмщиком или поручителем могут пойти любые люди.

Обратите внимание.
Отдельные параметры, например, минимальный размер субсидирования, период кредитования или страхование жизни устанавливаются кредитными организациями
, принимающими участие в программе, в независимой форме. Условия не закреплены на законодательном уровне, поэтому решение остается за банками.

Кроме того, допускается рефинансирование уже имеющейся ипотеки. В соответствии с Постановлением, перекредитация возможна даже вне зависимости от условий старой ипотеки, целей и реструктуризации.
Но, в конечном итоге, требования к рефинансированию выставляются банковским учреждением.

Важно!
Семейная ипотека под 5 процентов может получить любой заёмщик, вне зависимости от региона, в банке ВТБ 24
. Условие — комплексное страхование от жизни человека до квартиры.
Возможна дополнительная скидка в 1%.

Для кого предназначена

Возможность получить ипотеку под 5 процентов на весь период распространяется на семейные пары, которые подходят под следующие характеристики:

  1. Кредитуемые и их дети (от второго и далее) являются гражданами России, прописанные в Дальневосточном Федеральном округе.
  2. Объект недвижимости расположен в той же области РФ (Дальнего Востока), в сельской местности, в случае если покупка жилья планируется у физ. лица на вторичном рынке.
  3. Расширение семьи, начиная с начала 2019г. и заканчивая концом 2022г.

Требуемые документы

Стандартный набор документов, необходимый для оформления ипотеки под 5 процентов включает в себя:

  • Гражданский паспорт;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Материнский сертификат (если будет использоваться) и выписка из Пенсионного фонда о сумме на счету;
  • Справка с места работы, подтверждающая семейный доход;
  • Документ на объект недвижимости;
  • Заполненное заявление по форме банка-кредитора.

Стандартный перечень документов может сокращаться или дополняться кредитной организацией по своему усмотрению
. Способ подтвердить свой доход и прочие аспекты также устанавливает банковское учреждение, выдающее ипотеку под 5 процентов.

Порядок получения

Обычная ипотечная операция протекает в несколько стадий:

  1. Сначала необходимо выбрать банк, участвующий в программе государственной поддержки.
  2. Заполнить
    специальную форму
    заявления.
  3. Передать пакет документов
    на анализ в кредитное учреждение и ожидать ответа.
  4. Подобрать подходящее по условиям жильё
    , дающий деньги банк тоже должен его одобрить.
  5. Подписать договор
    , после этого пункта происходит перевод первой части выплаты продавцу.
  6. Регистрируем договор купли-продажи и обременения.
  7. Окончание расчёта с продавцом недвижимости.
  8. Расчёт по кредиту.

Другие областные программы содействия

Почти в каждой области Российской Федерации на уровне районной администрации принимаются акты, нацеленные на увеличение рынка новой недорогой недвижимости и ипотечного кредитования.Многие из них позволяют получить гражданину ипотеку под 7-9%
, иногда даже ниже. Например:

  • Ипотека для мед. работников во Владимире — от 6 процентов;
  • Социальная ипотека для МСК. и области — от 8,75 процентов;
  • Ипотека для молодых учителей в Иркутской обл. — до 8,5 процентов.

Разберем на примере одну из льготных программ, которая работает в Республике Мордовия.

Ипотеки под 5% в Мордовии

Программа работает в следующем принципе — банк-кредитор выделяет средства на собственных условиях, а местное самоуправление возвращает разницу между нынешней ставкой и 5 процентами. В соответствии с распоряжением местных властей ипотека выдаётся при следующих обстоятельствах:

  • Первый взнос от 20%
    (10% с использованием материнского капитала);
  • Максимально-допустимая сумма — 80% от стоимости объекта недвижимости, до 10 млн. ₽
    ;
  • Жильё находится на территории Мордовии
    ;
  • Недвижимость должна покупаться у застройщика
    в готовом виде, либо на стадии постройки;
  • Обязательная страховка квартиры
    ;
  • Доход на члена семьи не больше 3-х МРОТ
    , 1 кв. м2 приобретаемого жилья не должен стоить более 44 тыс. ₽ без ремонта, 51 тыс. ₽ с ремонтом;
  • Работодатель заёмщика должен быть прописан в Мордовской Республике.

Для кого предназначена

Получить 5%-ую ставку по ипотеке могут следующие категории людей:

  • Работники бюджетных учреждений;
  • Многодетные семьи или с приёмными детьми;
  • Молодые специалисты;
  • Привлеченные работники из других областей инноваторских научных компаний;
  • Семьи, чьё улучшение жизни признано официально;
  • Семьи с детьми-инвалидами;
  • Люди с ограниченными возможностями.

Есть 3 неотъемлемых требований, которым должен соответствовать кандидат на льготы:

  • Регистрация на территории Республика Мордовия;
  • Официальное трудоустройство у работодателя, который так же, как и организация, прописан в Мордовии;
  • Потребность в улучшении жилищных условий.

Требуемые документы

С целью оформления придется предоставить стандартный пакет документов:

  • Гражданский паспорт;
  • Справка о трудоустройстве с рабочего места;
  • Документы на объект недвижимости.

Для получения субсидирования дополнительно придется предъявить:

  • Кредитный договор с графиком платежей;
  • Подтверждение нуждаемости.

Как вернуть проценты

Люди, попадающие под льготную категорию и уже возмещающие ипотеку, могут возвратить назад часть проплаченных процентов в счёт областных бюджетных средств, если ссуда была получена не более 5-ти лет назад. Можно использовать льготную программу на рефинансирование. Проценты по ипотеке могут вернуться только в следующих ситуациях:

  • Дата получения с 08 июля 2015г по 31 октября 2017г
    , процентная ставка ~ 12%;
  • Дата получения с 01 ноября 2017г по 19 апреля 2018г
    , процентная ставка ~ 10%;
  • Дата получения с 20 апреля 2018г по 31 декабря 2018г
    , процентная ставка не более 9,5%.

Будет возмещена разница между действующим процентом и 5%.

Ипотека под 5% в Сбербанке и ВТБ24

ВТБ24 и Сбербанк заняли лидирующие позиции на ипотечном рынке. В настоящий момент у 2-х банковских учреждений можно получить социальную ипотеку, но только в тех местах, где это предусматривается. Что имеет отношение к льготной ставке для жителей ДФО, то пока что это предложение находится в разработке.

С 26.04.19 ВТБ
запустил семейную ипотеку под 5% на весь период для всех граждан РФ.

Заключение

После прочтения может появиться объективный вопрос: «По какой причине покупка недвижимости на вторичном рынке, со сниженной процентной ставкой, в первую очередь стала доступна для жителей ДФО?»
Ответ простой: «Этот регион имеет самые низкие темпы строительства относительно других субъектов страны. Сельская местность так же мало заселена».
По этой причине главная задача этой программы — активировать приток населения, а так же обеспечение нуждающихся семей оптимальной жилплощадью.

Что касается остального, то можно сделать заключение, что 5% ипотека — это реальная, действующая программа
. На ближайший промежуток времени не стоит рассчитывать, что каждый крупный банк станет её участником. Сперва необходимо подвести первые итоги и получить первые результаты.

Развитие рынка ипотечного кредитования активно продолжается. Немало этому способствуют программы социальной поддержки нуждающихся в улучшении жилищных условий. Еще в прошедшем году постановление о возможности получения финансирования на покупку жилья под 6% казалось чем-то удивительным. На сегодняшний день благодаря государственной поддержке становится реальной ипотека 5 процентов. В статье разберемся, кому, где и на каких условиях доступен льготный займ.

Как получить ипотеку под 5%

На сегодняшний день существует два пути получить жилищное финансирование под 5 процентов годовых:

  1. В рамках расширенных возможностей программы «Семейная ипотека». В Постановлении Правительства, которое касается субсидированных кредитов на приобретение жилья, определен круг лиц, имеющих право воспользоваться льготой. К ним относятся семейные пары, ставшие родителями второй или последующие разы с начала 2019 до конца 2022 года и проживающие в Дальневосточном Федеральном округе. Ипотека под 5 процентов может быть выдана только на покупку жилья на первичном рынке на Дальнем Востоке или на вторичном в сельской местности этого же региона. Подробнее читайте по этой ссылке.
  2. Региональные программы поддержки социально не защищенных категорий граждан. Хорошим примером служит проект, реализуемый на территории Мордовии. Работа направлена на улучшение условий проживания нуждающихся в этом. Мы ранее писали о социальных программах, действующих на федеральном уровне, в том числе о проекте «Жилище». Льготные жилищные ссуды в Саранске и Мордовской республике являются одним из этапов реализации этой программы. Все критерии и параметры возможного финансирования закреплены в Постановлении Правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 г. № 504.

Далее остановимся подробно на этих программах.

Семейная ипотека под 5 процентов

Это нововведение появилось в конце марта текущего года после обращения Президента к Правительству. Основные параметры проекта закреплены в Постановлении № 1711 с изменениями от 28 марта 2019. Льготная ипотека 5 процентов годовых в 2019 году стала доступна жителям Дальневосточного округа.

Условия

Постановлением установлены следующие параметры семейной ипотеки:

  • Первый взнос – 20% и больше. Можно использовать семейный капитал, выдаваемый при появлении второго ребенка Пенсионным фондом.
  • Объект может быть куплен у юридического лица (застройщика) на рынке новостроек. Объекты вторичного рынка, приобретенные у физических лиц также можно приобрести за счет кредитных ресурсов при условии, что они расположены в сельских поселениях Дальнего Востока.
  • Субсидированная ставка по семейной ипотеке распространяется только на объекты, расположенные в Дальневосточном округе. Таким образом, заемщик, соответствующий условиям проекта и имеющий регистрацию на Дальнем Востоке не сможет купить в ипотеку по ставке 5 процентов квартиру, расположенную в другом регионе.
  • Сумма финансирования – до 6 000 000 рублей.
  • Ежемесячные платежи – аннуитет.
  • Обязательная покупка полиса страхования квартиры.
  • Основным получателем финансирования может стать любой из родителей. Поручителем или созаемщиком может стать любой, вне зависимости от наличия детей и их количества.

Важно! Некоторые параметры, такие как минимальный размер финансирования, период кредитования, страхование жизни и возможное число участников сделки устанавливаются банками, участвующими в проекте, самостоятельно. Эти условия не закреплены законодательно и остаются на усмотрение кредитных учреждений.

Возможно также рефинансировать уже имеющийся долг. Согласно Постановлению, перекредитоваться можно вне зависимости от условий предыдущей ссуды, ее целей, наличия или отсутствия реструктуризации. Однако окончательные требования рефинансирования выдвигаются банком-кредитором.

Важный момент! Семейную ипотеку под 5% с 26.04.2019 года в банке ВТБ можно получить заемщику из любого региона России при условии комплексного страхования (жизнь и здоровье + страхование самой квартиры). Дополнительный дисконт в 1% предоставляет ВТБ. С 12.08.2019 Сбербанк также снизил ставку по семейной ипотеке до 5% годовых для заемщиков из любого региона России.

Кому положена

Право на ипотеку под 5 процентов на весь срок или рефинансирование взятого ранее ипотечного кредита получают семейные пары, одновременно подходящие под следующие параметры:

  • Дети и заемщики – граждане России, зарегистрированные в Дальневосточном округе. Ребенок по счету второй или последующие.
  • Квартира расположена в этом же субъекте федерации (Дальний Восток), в сельских поселениях – если планируется покупка вторички у физического лица.
  • Пополнение в семье — с начала 2019 до конца 2022 года.

Куда обращаться

С момента выхода Постановления прошло не так много времени. Ведущие банки, уже успешно выдающие семейную ипотеку, активно разрабатывают новые продукты, позволяющие предоставлять ипотеку под 5 процентов. Уже сейчас финансирование по этой цене можно получить в компании Дом.РФ. В ближайшее время и другие банки включатся в реализацию проекта. Следите за нашими новыми постами, чтобы не пропустить этот момент.

Документы

Стандартный комплект документов для рассмотрения возможности финансирования состоит из:

  • Удостоверения личности участников договора с отметками о регистрации.
  • Свидетельства о появлении детей.
  • Сертификат материнского капитала (в случае его применения) и письмо из ПФР о сумме его остатка.
  • Подтверждения получения заработной платы и наличия места работы.
  • Документы на будущую покупку.

На основании данных документов заемщик заполняет заявление по форме банка. Например, в Сбербанке используется этот типовой бланк.

Важно! Стандартный список может быть сокращен или дополнен, это остается на усмотрение кредитора. Способы подтверждения дохода и другие нюансы также устанавливает банк, выдающий ипотеку.

Порядок получения

Стандартная ипотечная сделка проходит в несколько этапов:

  1. Выбор банка-кредитора из числа участников программы.
  2. Заполнение анкетных данных.
  3. Передача пакета документов на рассмотрение, получение решения.
  4. Выбор объекта недвижимости, его одобрение со стороны кредитора (в случае вторичного рынка) или аккредитация застройщика.
  5. Подписание документации, перечисление продавцу первой части оплаты.
  6. Государственная регистрация ДКП и обременения.
  7. Окончательный расчет с продавцом объекта.
  8. Расчет по кредиту.

Региональные программы поддержки

Во многих субъектах федерации на уровне местной власти принимаются законодательные акты, направленные на рост рынка нового доступного жилья и ипотечного кредитования.

Некоторые из них, позволяющие получить ипотеку под 7 – 9 процентов и ниже:

  • Медицинская ипотека в Владимирской области – от 6%.
  • Социальная ипотека в Московской области – от 8,75%
  • Для молодых учителей в Иркутске.

Рассмотрим подробно одну из таких программ, работающую в Мордовской Республике.

Условия ипотеки под 5% в Мордовии

Принцип работы программы заключается в следующем – ссуда выдается на условиях, предусмотренных кредитором, а местные органы власти производят возврат разницы между текущей ставкой и 5 процентами.

Согласно постановлению местных властей ипотечные займы выдаются на следующих условиях:

  • Минимальный взнос от 20%, от 10 % при использовании материнского капитала.
  • Возможная сумма – до 80% стоимости жилья, до 10 000 000 рублей.
  • Объект находится на территории Республики Мордовия.
  • Планируется покупка уже готового или находящегося в стадии строительства жилья у застройщика.
  • Обязательное имущественное страхование покупки.
  • Доход на каждого члена семьи не более 3 МРОТ, один квадратный метр покупаемого жилья стоит не больше 44 000 рублей без отделки, 51 000 – с ремонтом, при котором возможно проживание.
  • Место регистрации и нахождения работодателя заемщика – Мордовская Республика.

Кому положена

Получить ставку 5% могут следующие категории граждан:

  1. Сотрудники бюджетных организаций.
  2. Многодетные и приемные семьи.
  3. Молодые семьи и специалисты на селе.
  4. Привлеченные из других регионов работники инновационных научных предприятий.
  5. Семейные пары, признанные нуждающимися в улучшении условий жизни.
  6. Семьи, воспитывающие детей-инвалидов.
  7. Инвалиды.

Есть три обязательных условия, которым должен отвечать претендент на льготу:

  • прописка на территории Мордовии;
  • работа у местного работодателя (организация должна быть зарегистрирована в Мордовии, налоговые отчисления уплачиваются в местный бюджет);
  • имеется нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Документы

Для оформления ипотеки потребуется собрать стандартный комплект документов:

  • удостоверения личности;
  • подтверждения трудовой деятельности и доходов;
  • документы на недвижимость.

Для получения субсидии дополнительно понадобятся:

  • документы по кредиту – договор и график платежей;
  • подтверждение статуса и нуждаемости.

У каждой категории граждан свои документы о подтверждении статуса. Посмотреть полный перечень можно здесь.

Дополнительно понадобится заявление о возмещении процентов по ипотеке. Посмотреть бланк можно по этой ссылке.

Как получить

Рассмотрим процесс получения ипотеки  под 5 процентов на примере покупки готовой квартиры у застройщика в «Мордовской Ипотечной корпорации». Эта компания является региональным оператором АО Дом.РФ.

Сначала закрывается сама ипотечная сделка:

  1. Определение предполагаемой суммы займа.
  2. Подготовка документов, подача заявки.
  3. Выбор объекта.
  4. Внесение первого взноса.
  5. Регистрация сделки.
  6. Окончательный расчет с продавцом.

Далее наступает стадия расчета по кредиту. В этот период можно оформлять возмещение процентов по ипотеке. Для этого необходимо:

  1. Явиться в местную соцзащиту или ближайший МФЦ.
  2. Сотрудник поможет заполнить заявление и проверит документы.
  3. Срок ожидания решения – 20 календарных дней.
  4. Если решение положительное, заявителя приглашают на заключение договора о возмещении процентов по ипотеке.

Договор заключается на весь срок кредита, но не более 5 лет.

Возврат процентов

Граждане, попадающие в льготные группы и уже имеющие ипотечную ссуду, могут вернуть часть выплаченных процентов за счет региональных бюджетных средств, при условии, что кредит получен не более 5 лет назад. Возможно направить эту льготу и на компенсацию по рефинансированию. Возврат процентов по ипотеке возможен в следующих случаях:

  • Срок получения 08.07.2015 – 31.10.2017, ставка в пределах 12 процентов.
  • Срок получения 01.11.2017 – 19.04.2018, стоимость в пределах 10 процентов.
  • Срок получения 20.04.2018 – 31.12.2018, ставка не более 9,5%.

Возмещается разница между действующей процентной величиной и 5 процентами.

Ипотека на деревянный дом

Помимо ипотеки возврат доступен и при кредите на покупку деревянного дома промышленного производства. Закреплена эта возможность в постановлении N 259 от 15 марта 2018 года. Заемщик получает ссуду со скидкой в пять процентных пунктов, а возмещение происходит кредитной организации за счет Министерства промышленности и торговли. Для этого необходимо одновременное выполнение условий:

  1. Займ выдан с 01.04.2018 по 31.12.2018.
  2. Сумма – в пределах 3 500 000 рублей.
  3. Предоплата не менее 10%.
  4. Обязательный залог имущества.

Мы ранее подробно писали об этой субсидии. Подробности здесь.

Калькулятор ипотеки под 5%

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита
Досрочные погашения
Дата Тип Сумма/ставка
График
Таблица
Срок
Сумма
Ставка
Переплата
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Наша программа для расчета позволит вычислить выгоду от получения субсидированной ссуды или рефинансирования.

Ипотека под 5% в Сбербанке и ВТБ

Сбербанк и банк ВТБ, наряду с Дом.РФ занимают лидирующие позиции на рынке ипотечных займов. На сегодняшний день в этих кредитных организациях можно получить социальную ипотеку в тех регионах, где это предусмотрено. Что касается льготных ставок для жителей Дальнего Востока, то пока эти банки только разрабатывают данный продукт. Презентация его пройдет в ближайшее время, следите за нашими публикациями.

С 26 апреля 2019 года ВТБ запустил семейную ипотеку под 5% на весь срок для всех жителей России.

У читателя может возникнуть справедливый вопрос, почему же покупка жилья вторичного рынка, да еще и по сниженной ставке, стала доступна в первую очередь жителям Дальневосточного округа? Ответ прост. В этом регионе темпы строительства новых жилых комплексов значительно ниже, чем в других субъектах. Сельские поселения мало населены. Поэтому основная цель этой субсидии – стимуляция притока населения и предоставление семейным парам с детьми возможности купить подходящую жилплощадь.

Что же касается остальной приведенной информации, можно сделать вывод, что ипотека под 5 процентов годовых – реальный, рабочий проект. В ближайшее время большинство крупных банков также станут его участниками. Однако надеяться на то, что программа будет запущена для всей страны, преждевременно. Сначала должны быть подведены первые итоги, получены первые результаты. Но уже сегодня можно говорить о готовности правительства идти навстречу населению и при разработке новых законов в жилищной сфере принимать во внимание особенности и потребности отдельных регионов.

Сохраните статью или поделитесь ей с друзьями, чтобы не потерять важную информацию. Дежурный юрист портала всегда рад помочь.

Далее читайте: кто имеет право на улучшение жилищных условий.

Ссылка на основную публикацию