Узнайте минимальную стоимость ипотечного страхования по всем страховым компаниями Екатеринбурга

Содержание

Добавить в закладки

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным официально, однако, большинство банков стремится к увеличению доли страхуемых сделок. Заемщик, в такой ситуации, ищет наиболее выгодное для себя предложение.

Одной из наиболее известных страховых компаний, предлагающих оптимальные условия, является СПАО «Ингосстрах».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18
. Это быстро и бесплатно
!
Показать содержание
  • На каких условиях СПАО предоставляет услуги?
  • Какие случаи считаются страховыми?
  • С какими банками работает?
  • От чего зависят тарифы?
  • Как рассчитать стоимость?
  • Сколько стоит страховка: пример расчета    
  • Порядок действий для оформления полиса
  • Какие документы нужно предоставить?    
  • Что делать, если нанесен ущерб здоровью?
  • Что потребуется для получения выплат?    

На каких условиях СПАО предоставляет услуги?

Страховой тариф по программе страхования жизни заемщиков стартует от 0,22% страховой суммы, которая устанавливается исходя из размера обязательств перед кредитором.

Для созаемщиков тариф немного ниже – 0,135% страховой суммы. Возраст страхователя должен быть не менее 18 лет или на дату окончания выплаты кредита не более 55-60 лет.

Страховщик согласен оформить договор, если
:

  • страхователь не переносил инсульт;
  • не имеет онкологических заболеваний, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), цирроза печени;
  • не является инвалидом 1, 2 или 3 группы.

Оформить полис можно отдельно или заключив договор комплексного страхования, то есть одновременно купив три страховки: имущества, жизни и титула (потери прав собственности на жилье).

Если произойдет страховое событие, например, наступит 1 или 2 группа инвалидности, то страховщик обязуется выплатить до 75-100% страховой суммы. Полная сумма выплачивается и в случае смерти застрахованного – его наследникам
. При потере трудоспособности компенсируется также заработок за все время лечения и дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья.

Страховщик может потребовать от клиента пройти медицинское обследование, если по результатам рассмотрения его заявления-анкеты, выяснится, что он страдал различными заболеваниями в прошлом.

Какие случаи считаются страховыми?

Заемщики страхуются от основных рисков, вследствие которых могут потерять трудоспособность (временно или постоянно) либо даже лишиться жизни.

Страховые случаи
:

  • получение инвалидности I или II группы в результате травм, увечий, заболеваний;
  • временная утрата трудоспособности после несчастного случая или болезни;
  • гибель заемщика вследствие несчастного случая или болезни.
В случае болезни страховщик компенсирует часть кредитного платежа, пропорциональную периоду нахождения на больничном, при полной потере трудоспособности или смерти – весь остаток задолженности по кредиту.

Но, если страховой случай произошел вследствие алкогольного или наркотического опьянения, во время совершения преступления (например, умышленного ДТП) или управления автомобилем без прав, то выплаты производиться не будут.

При страховании жизни есть много ограничений
. Перед тем как оформить договор стоит прочитать в нем, какие события страховщик не будет считать страховыми и когда имеет право отказать в выплате возмещения.

С какими банками работает?

СК «Ингосстрах» входит в список аккредитованных компаний всех лидеров ипотечного кредитования. Например, можно купить страховку, получая кредит в «Уралсиб», «Открытие», «Связь-банк», «ВТБ», «Сбербанка РФ» и в других банках.

От чего зависят тарифы?

Стоимость страхования жизни зависит от возраста, пола заемщика, наличия у него заболеваний, его спортивной активности, а также размера кредита. За страховку нужно будет заплатить от 0,135-0,22% страховой суммы
.

На размер тарифа также влияет и акционная политика компании (можно получить скидку), а также страховая история – получение выплат по страховкам жизни в прошлом (это увеличивает стоимость страхования).

Как рассчитать стоимость?

Тариф по страхованию жизни рассчитывается в соответствии со своей методикой расчета. Стоимость полиса устанавливается на основании базовых тарифных ставок с учетом поправочных повышающих или понижающих коэффициентов.

Страховая премия равна произведению страхового тарифа, указанного в полисе, и страховой суммы на дату начала действия договора страхования.

Сколько стоит страховка: пример расчета

Пример расчета страховки
: Если заемщик оформил ипотечный кредит на сумму 1,5 млн. рублей, то для того, чтобы определить размер страхового платежа нужно взять тариф, указанный в договоре и умножить его на сумму задолженности и разделить на сто. Таким образом, стоимость страховки составит: 1,5 млн. рублей х 0,22/100 = 3300 рублей (в год).

Это самый простой вариант расчета, когда страховщик уже озвучил тариф. Если он неизвестен, то самостоятельно произвести расчеты будет довольно сложно, так как клиентам неизвестна таблица поправочных коэффициентов, а зачастую и базовые тарифы страховщика. Проще всего обратиться за помощью к страховому менеджеру, который поможет определиться со стоимостью страховки.

Практически каждый заемщик стремиться сэкономить на страховании жизни при ипотеки. Предлагаем вам узнать о том, где дешевле оформить такую страховку, а также прочитать про условия таких СК, как СОГАЗ и РЕСО-Гарантия.

Порядок действий для оформления полиса

Оформить полис страхования жизни заемщика довольно просто. Нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами.

Процесс оформления полиса предусматривает
:

В заявлении на страхование указывается вся информация о здоровье, возрасте, поле, имевшихся травмах, хронических заболеваниях, роде деятельности.

Внести оплату за страховку можно в офисе страховщика либо переводом на его счет по указанным в договоре реквизитам. Договор оформляется на год и его нужно будет каждый год продлевать.

В СК «Ингосстрах» есть возможность это делать через свой личный кабинет на сайте. Там же можно и оплатить страховку картой.

Какие документы нужно предоставить?

Для оформления страхования жизни и здоровья заполняется заявление на страхование, в котором указываются персональные данные страхователя, его адрес и контакты, а также сведения о перечне страховых рисков, желаемом сроке страхования, страховой сумме. Дополнительно предоставляется
:

  • копия паспорта;
  • копия кредитного договора.

При необходимости страховая компания может направить на медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.

В списке документов самую важную роль играет заявление-анкета, в которой указывается информация о состоянии здоровья застрахованного.

Если выявлено, что в анкете указаны неправдивые сведения, то страховщик вправе отказать в выплате
. Например, это возможно, есть страхователь не указал наличие определенных заболеваний.

Если страховщик признал событие страховым случаем, то он обязан произвести выплату в течение недели после утверждения страхового акта путем перечисления денежных средств на счет банка-кредитора.

Скачать бланк заявления на комплексное ипотечное страхование в СПАО «Ингосстрах»

Что делать, если нанесен ущерб здоровью?

При наступлении страхового события важно сохранять спокойствие и выполнить все действия предусмотренные договором страхования.

Если возник риск здоровья, необходимо
:

  1. Позвонить в скорую.
  2. Позвонить в полицию, ГИБДД, МЧС (если произошло нападение, ДТП, стихийное бедствие и пр.), страховую компанию.
  3. В течение 30 дней календарных сообщить о страховом случае страховщику.
  4. Собрать и предоставить в страховую компанию необходимые документы.
  5. Получить выплату.

Все документы, предоставляемые в страховую компанию (справки, заключения) должны быть в виде заверенных копий или оригиналов. Подать заявление имеет право сам застрахованный, его доверенное лицо либо наследники погибшего.

Решение о страховой выплате принимается обычно в течение месяца. Но компания может запрашивать дополнительные документы, что может несколько увеличить срок ожидания выплаты.

Что потребуется для получения выплат?

Для получения выплаты нужно предоставить большой пакет документов. Их вид зависит от причины смерти или инвалидности, потери трудоспособности. Например, если несчастный случай произошел в авиакатастрофе, то потребуется акт, составленный перевозчиком
. Если причина – нападение других лиц, то постановление о возбуждении уголовного дела и другие документы.

Застрахованный или его наследники должны предъявить:

  • заявление на выплату;
  • оригинал свидетельства о смерти или нотариально заверенная копия (в случае смерти);
  • справку о смерти из ЗАГСа или копия (выписка) заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы;
  • копия Акта о несчастном случае на производстве или копия Акта расследования несчастного случая по пути на работу/с работы;
  • оригинал или заверенная транспортной компанией копия Акта о несчастном случае;
  • оригинал документа (Постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, справка о ДТП);
  • копия медицинской карты по поводу травмы/заболевания, приведшего к установлению инвалидности;
  • посмертный эпикриз, если смерть наступила в больнице или выписной эпикриз;
  • акт освидетельствования МСЭ, справка об инвалидности.
При временной нетрудоспособности понадобятся также копии закрытых листков нетрудоспособности.

Из поданных документов страховщик должен понять все обстоятельства заявленного случая, полный диагноз, время начала и окончания лечения, результаты всех проведенных исследований, срок временной нетрудоспособности.

К заявлению нужно приложить копии чеков на лечение и реабилитацию из медицинских учреждений
. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события.

Ипотечные заемщики на добровольной основе могут купить страховку жизни и риска потери трудоспособности (временной или постоянной). Это поможет им справиться с кредитными выплатами, если в результате болезни или несчастного случая они не смогут выполнять свои трудовые обязанности. При наступлении 1 и 2 групп инвалидности размер выплат может достигать 75-100% суммы кредита.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter
.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938-46-18

(Москва)Это быстро и бесплатно
!

Страхование ипотеки является обязательной процедурой для любого заемщика, претендующего на покупку недвижимости с участием банковских средств. Это единственный метод защиты обязательств и интересов при наступлении непредвиденных обстоятельств.

При получении ипотеки больше всего вопросов вызывает понятие финансовой защиты. Клиенту предлагается застраховать не только имущество, но и свою жизнью, и титул (потерю права собственности на кредитуемую недвижимость).

В компании «Ингосстрах» действуют комплексные программы, которые учитывают все перечисленные выше риски. Она входит в десятку самых крупных и стабильных страховщиков России. Во сколько обойдется полис ипотечной защиты, как его оформить и остальные нюансы страхования в «Ингосстрах», разберем в этой статье.

«Ингосстрах» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

На первом месте по важности находится вопрос о стоимости ипотечной страховки. Цену полиса можно рассчитать в онлайн-режиме на сайте «Ингосстрах».

Это позволит принять решение о покупке еще до момента подписания кредитного договора в банке. Чтобы воспользоваться страховым калькулятором зайдите на официальный портал компании и следуйте инструкции:

1. Перейти на сайт «Ингосстрах» по ссылке: ingos.ru/mortgage/calc
.

2. В открывшемся окне заполните форму для расчета:

  • введите название кредитора;
  • вид объекта залога;
  • остаток задолженности;
  • год рождения заемщика;
  • срок действия полиса.

3. Выберите вид страхования – от порчи залога или защита жизни и здоровья и нажмите «Рассчитать».

Можно сделать расчет сразу на оба вида страховки или по отдельности. Сервис предложит оформить сопутствующие программы, указав их стоимость.

Обратите внимание! Набор рисков зависит от требований банка, в котором оформляется кредитный договор. Полное исполнение обязательств перед банком обеспечивается комплексным страховым договором.

Онлайн оформление договора страхования

Сразу после расчета можно оформить электронный полис страхования залога. Нажмите «Далее» и пройдите в раздел оформления страховки.

Страховка приобретается на сайте через онлайн-сервис следующим образом:

1. В форме для заполнения ответьте на вопросы. В частности укажите номер и дату кредитного договора, данные заемщика, серию и номер паспорта, адрес прописки и место нахождения страхуемого объекта. Нажмите «Оформить онлайн».

2. Оплата происходит в этом же сервисе при помощи банковской карты. Укажите номер пластика, имя владельца и 3-значный код с обратной стороны.

После этого на почту придет электронный вариант страховки залогового имущества. Он обладает той же юридической силой, что и полис, составленный на фирменном бланке страховщика. Финансовая защита от риска потери права владения недвижимостью оформляется только в совокупности со страховкой самого залога.

Страхование имущества является главным требованием банков к ипотеке. Заключенный договор предоставляется во время выдачи заемного платежа. Для оформления следует обратиться к специалисту в ближайший офис. Он возьмет копии документов и выдаст бланк для заполнения заявления в виде анкеты.

На основе предоставленных документов и сведений в течение суток готовится решение. Затем готовится договор страхования, который можно забрать в ближайшем офисе или во время перечисления средств в банке. Оплата производится согласно приложенному графику.

Онлайн-заявка на ипотечное страхование

Онлайн-заявка предусмотрена только для финансовой защиты жизни и здоровья, потому как на сайте невозможно приобрести данный полис.

Ответьте на вопросы анкеты, касающиеся вашего здоровья. Нужно указывать только достоверную информацию, ведь при обнаружении заведомой лжи о состоянии здоровья, компания откажет в страховой выплате.

[pp_imgslider srcs=»http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1370_0sa86dlsqtrvenu.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1371_h4hvrinbstrvenueu.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1372_1ad9aciq4tge64e.jpg»]

Для покупки полиса необходимо отправить запрос представителю страховой компании, а затем лично подойти в офис. По договоренности можно согласовать встречу с агентом «Ингосстрах» в другом месте.

Если у заемщика нет времени лично обращаться в страховую компанию, можно подать онлайн-заявку. Для этого необходимо заполнить форму на сайте, указав ФИО, действующий адрес электронной почты и контактный номер телефона. Указывается наименование банка и размер предоставленного кредита.

После отправки заявки на почту придет подтверждение. С заемщиком свяжется сотрудник «Ингосстраха», чтобы уточнить дальнейшие действия и список документов для оформления страховки.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

Основное влияние оказывает размер ипотеки и требования банка, предъявляемые к покрытию. В первую очередь рассматривается заемщик – возраст, состояние здоровья и пол.

Учитываются технические параметры недвижимости – степень изношенности несущих конструкций, материалы стен и перекрытий. Во внимание берется статус недвижимости -готовый дом или еще не введенный в эксплуатацию.

Средний тариф находится на уровне 0,6-1%. Чтобы получить данные о точной стоимости, необходимо отправить заявку в Ингосстрах или обратиться лично к менеджеру.

Для расчета стоимости полиса используются различные коэффициенты. Итоговая цена зависит от следующих параметров:

  • Требования кредитора по отношению к наполнению полиса.
  • Сумма кредитной задолженности.
  • Возраст и пол страхователя.
  • Вид объекта недвижимости, его состояние, год введения в эксплуатацию – для полиса финансовой защиты залога.
  • Состояние здоровья клиента, наличие или отсутствие у него заболеваний – для страховки заемщика.
  • Предыдущие сделки с недвижимостью, их количество и содержание – для финансовой защиты титула.

Проще всего рассчитать стоимость страхования залоговой недвижимости по ипотеки. Для калькуляции цены страховки жизни потребуется участие представителя страховой компании. По необходимости он может запросить уточняющие документы о состоянии здоровья клиента.

Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»

Перечень необходимых документов меняется в зависимости от вида страховки, которую вы желаете оформить

Для оформления договора страхования понадобятся персональные данные, такие как ФИО, адрес и контактный номер телефона. Предоставляется:

  • заявление от заемщика;
  • гражданский паспорт;
  • кредитный договор;
  • выписка из ЕГРН на имеющуюся недвижимость;
  • финансовый лицевой счет;
  • справка из БТИ с поэтажным планом;
  • отчет об оценке, если жилье приобретается на вторичном рынке;
  • разрешение органа опеки на регистрацию сделки при необходимости;
  • правоустанавливающий документ (договор купли-продажи).

В некоторых случаях компания может запросить медицинские выписки или направить на обследование.

Для оформления полиса финансовой защиты заемщика составляется заявление, в котором необходимо подробно и честно ответить на вопросы, касающиеся здоровья. При необходимости страховая компания вправе запросить медицинскую экспертизу, выписку из амбулаторной карты клиента и прочие врачебные бумаги.

Страхование залоговой недвижимости и титула требует предоставления документов о праве собственности (выписка из реестра прав – ЕГРН, договор купли-продажи), копия оценочного отчета для понимания реальной рыночной стоимости объекта.

«Ингосстрах» — Вопросы и Ответы по Ипотеке

Вот перечень основных вопросов, которые возникают у клиентов страховой компании «Ингосстрах»:

Что такое страхование ипотеки?

Это страховые продукты, которые призваны обеспечить возврат кредитных средств банку. Для этого определяются основания – такие как потеря здоровья или жизни, порча или утрата имущества. Банки требуют обязательного страхования.

Что такое титульное страхование?

Оно страхует риск утраты недвижимости из-за лишения собственности по независимым от страхователя причинам. Она возможна при продавце мошеннике или появление родственников, которых лишили права в собственности. Страховая компания оплатит оставшийся долг банку.

Какой срок действия у страховки?

Договор страхования недвижимости заключается на 1 год или на весь период действия кредита. Период действия соответствует количеству лет выплаты ипотеки. Страховка необходима на весь период выплат.

Как отсрочить выплату очередного взноса?

Отсрочка возможна, если банк предоставит письменное разрешение. В других случаях платежи должны вноситься своевременно.

Обязательно ли посещать офис для оформления договора?

Оформление возможно как онлайн, так и в офисе страховщика или в банке при заключении сделки. Сотрудник «Ингосстрах» привезет необходимые для подписания документы. Бланк документа может быть выслан по электронной почте или в оригинале через сотрудника банка, партнера – риэлтора. Страховка залога оформляется на сайте страховой компании.

Что делать, если полис утрачен в период выплат?

Обратитесь в офис «Ингосстрах» и написать заявление. Сотрудник выдаст дубликат, по которому можно продолжать выплаты. Следует заранее позвонить и согласовать изготовление дубликата документа.

Для чего нужно ипотечное страхование?

При возникновении непредвиденного случая долг перед банком выплатит страховая компания. Для этого должна произойти ситуация, указанная в полисе как страховая.

Обязательно ли делать страховку на весь срок кредитного договора?

Только на последующие годы по согласованию со страховой компанией. При подписании кредитного договора нужно оплатить годовую стоимость.

Если страховой случай произойдет в период отсрочки выплаты?

В течение 10 дней необходимо внести оставшийся взнос, иначе страховой договор будет считаться расторгнутым.

Можно ли внести изменения в условия ипотечного полиса

Да, но обо всех поправках нужно сообщить в банк, выдавший кредит.

Весь список ответов на популярные вопросы смотрите в разделе «FAQ»: ingos.ru/#faq или спрашивайте интересующие вопросы по телефону горячей линии: ingos-strahi.ru/telefon-goryachey-linii.

«Ингосстрах» — Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Условия отказа от страховки и возврата стоимости полиса следует уточнить в тексте ипотечного договора, который клиент заключил с «Ингосстрах». Случается и обратная ситуация, когда страховая компания отказывается от оформления финансовой защиты. Чаще всего это связано с характеристиками объекта недвижимости.

Возможно, оно не подходит под условия страхователя, представляет для него повышенный риск (изношены конструктивные элементы, давняя дата постройки и пр.). Поступит отказ от страховки жизни и в том случае, если клиент имеет тяжелые хронические заболевания или достиг пенсионного возраста.

У любого заемщика есть право отказаться от страховки. Но в большинстве случаев банки прописывают в договоре санкции за отказ от нее, в соответствии с которыми процентная ставка может увеличится вдовое. Поэтому экономически выгодно платить страховку.

«Ингосстрах» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При минимальных платежах страховка дает чувство безопасности, так как ответственная организация возьмет на себя обязательства при наступлении страховых случаев. «Ингосстрах» покрывает ряд страховых рисков:

  • потеря здоровья или жизни;
  • значительные повреждения недвижимости;
  • потеря права владения недвижимостью.

В соответствии с законом, страхование залогового имущества является обязательным. Программа страхования защищает от невыплаты долга при наступлении сложных обстоятельств.

[pp_imgslider srcs=»http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1373_3z1rwvd3htnra.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1374_lgepdn9g0tokesp.jpg»]

Комплексное ипотечное страхование учитывает несколько рисков:

  • Смерть заемщика. Если человек уходит из жизни, кредит за него выплачивает страховая компания. В противном случае долг переходит к его наследникам.
  • Утрата здоровья, приведшая к нетрудоспособности. Имеется в виду только инвалидность 1 и 2 группы, когда человек не может работать.
  • Разрушение конструктивных элементов заложенной недвижимости. Залог является гарантией возврата ипотечного долга банку. Если он получает существенное повреждение или полностью разрушается, ипотека остается необеспеченной. Вернуть кредитные средства будет крайне проблематично для банка, на этот случай и предусмотрена страховка недвижимости. В качестве примера страхового случая можно привести взрыв бытового газа, наводнение или пожар.
  • Аннулирование права владения залоговой недвижимостью. Этот вид страховки осуществляется только в первые три года после покупки. Согласно законодательству оспорить имущественное право клиента можно только в этот период. К примеру, сделка купли-продажи проведена с нарушением – не получено согласие супруги продавца. В течение 3 лет она вправе через суд признать реализацию квартиры незаконной.
Обратите внимание! Продлевать срок действия страховки следует каждый год. Если решите отказаться от финансовой защиты через какое-то время, банк вправе повысить ставку по действующему договору ипотеки.

Из всех перечисленных выше видов финансовой защиты только страхование залоговой недвижимости является обязательным. Остальные риски страхуются заемщиком по желанию. Банк не вправе навязать приобретение полиса, но он может воздействовать на клиента повышением процентной ставки при отказе от страхования.

Обычно тариф вырастает на 1-2%, но есть кредиторы, которые увеличивают ставку сразу на 4-5%. Стоит обратить особое внимание на этот пункт в кредитном договоре.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «Ингосстрах»

Преимущества включают широкие возможности при обращении к страховщику:

  • оперативность и гибкие тарифы;
  • возможность оформить полис онлайн;
  • индивидуальный подход к потенциальному страхователю;
  • оплата в рассрочку без увеличения суммы;
  • подписание и оплата договора при оформлении документов в банке;
  • выгодные условия даже при досрочном погашении долга.

Программа страхования ипотеки в «Ингосстрах» приемлема для большинства банков, так как учитывает все особенности ипотечного кредитования Российской Федерации.

Похожие записи

Чем компания «Ингосстрах» выделяется среди остальных:

  • Рейтинг надежности страховой компании оценивается как ruAAA. Это значит, что она стабильна. Финансовый прогноз на ближайшее время остается прежним.
  • Со страховщиком сотрудничает большинство банков, выдающих ипотечные кредиты. Это означает, что кредитные организации утвердили «Ингосстрах» в качестве своего партнера и готовы с ним сотрудничать. Стоит отметить, что далеко не все страховые компании становятся официальными партнерами крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие).
  • Финансовую защиту недвижимости можно приобрести в онлайн-режиме на сайте компании.
  • Остальные виды страховки оформляются в офисе банка при получении ипотеки или через страхового агента. Приобретение полиса происходит в течение 1 дня, от клиента потребуется небольшой пакет документов.

Основным моментом, беспокоящим ипотечного заемщика, должна стать надежность страховой компании. Если произойдет несчастный случай, клиент должен быть уверен, что его кредит будет погашен страховщиком.

[pp_imgslider srcs=»http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1375_kp0t6jxvttvnk.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1376_1k4s5ktf7traenua.jpg»]

«Ингосстрах» предлагает возможность предварительного расчета страховых взносов. Калькулятор учитывает следующие параметры:

  • размер предоставленного кредита;
  • характеристики объекта недвижимости;
  • ранее совершенные сделки по объекту, включая их чистоту;
  • параметры пола и возраста, уровень здоровья;
  • требования кредитора.

В результате можно получить точные данные о размере выплат, которые действуют в течение всего периода кредита.

Страхование ипотеки в «Ингосстрах»: где дешевле оформить?

У клиента есть возможность оформить страхование жизни, имущества и титула при оформлении ипотеки. Учитывается множество факторов. «Ингосстрах» предоставляет возможность страховки в разных банках с учетом основных параметров клиента, недвижимости и кредита.

Рассмотрим 2 примера – мужчина 38 лет с хорошим здоровьем и работающим в правоохранительной структуре, женщина того же возраста в должности инженера сметчика. Рассматриваемый объект – квартира на вторичном рынке на 5 этаже и находящаяся в собственности более 5 лет. Устанавливаются следующие платежи:

  • Сбербанк. Комплексный пакет для мужчины – 46718 рублей, для женщины 36448 со сроком договора на 1 год.
  • ВТБ. При аналогичном сроке для мужчины 72418, для женщины – 46176.

В результате, страховая премия во многом определяется не только личностью заемщиков, но и условиями банков.

[pp_imgslider srcs=»http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1377_1e30rtibctvpmsi.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1378_qwv4484ent7ukeu.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1379_9lj29huuqtkueu535.jpg»]

При онлайн-оформлении полиса на сайте «Ингосстрах» предоставляется скидка в размере 15% заемщикам Сбербанка. К примеру, стоимость страховки залога по ипотеке в 3 млн. рублей с тем же страховым покрытием составляет 5294 рубля.

При покупке полиса на официальном портале «Ингосстрах» оплатить нужно 4500 рублей. Экономия составит 794 рубля. Расчеты носят предварительный характер и могут отличаться от стоимости страховки в каждом конкретном случае. Покупка в офисе компании обойдется дороже, но по согласованию может быть сделана скидка постоянным страхователям.

«Ингосстрах» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

«Ингосстрах» предлагает широкие возможности по страхованию, если оформляется ипотека при приобретении недвижимости. Действуют две основные программы – «Ипотечное страхование» и «Росвоенипотека».

Стандартное ипотечное страхование позволяет застраховать имущество, жизнь и титул. Страхуется сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Программа принимается большинством крупных банков. Размер выплат начинается от 150 рублей в год.

Росвоенипотека специально предназначена для клиентов, которые покупают недвижимость по программе «Военная ипотека». Страхуется сумма от 200 тыс. до 5 млн. рублей. Выплаты начинаются от 180 рублей в год.

[pp_imgslider srcs=»http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1380_icrhaj5rttoag.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1381_jnhbglsdmtshke.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1382_hwdy9qxj8topngkp.jpg»]

В «Ингосстрахе» действуют следующие программы ипотечного страхования:

  • Страхование имущества (залога).
  • Страхование жизни и здоровья.
  • Страхование титула.
  • Росвоенипотека. Страхуется только квартира, полис «Ингосстраха» принимается всеми банками – участниками программы кредитования военнослужащих.

При желании клиент может оформить комплексную программу финансовой защиты. Ее приобретение выгоднее, чем покупка отдельных полисов. Стоимость каждого варианта рассчитывается индивидуально в зависимости от условий кредитного договора.

Как не ошибиться с выбором страховщика?

При выборе программы страхования важно ориентироваться на компанию, работающую на рынке давно. Нужно быть уверенным, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена.

Как только кредитный договор будет оформлен, заемщик приступает к выбору страхового предложения. Необходимо ознакомиться с условиями. Многие ориентируются на размер платежа, но это не всегда правильно.

Правильность выбора страховщика при финансовой защите ипотеки очень важна. От этого зависит, получит ли клиент страховую выплату, если произойдет непредвиденный случай.

На что обратить внимание при выборе:

  • Уровень надежности в рейтинге страховых компаний.
  • Крупные выплаты, совершенные в последнее время. Обычно информация о них указывается на сайте фирмы и в других официальных источниках.
  • Отзывы воспользовавшихся услугой ипотечного страхования. Следует принять во внимание мнение тех клиентов, кто пытался получить страховую выплату.

Страховая компания в первую очередь должна быть надежной. Даже крупные компании могут предоставить более выгодные условия, чем начинающие игроки. Для точного расчета заполните заявку на сайте или обратитесь к менеджеру. Он произведет расчеты и опишет условия взаимодействия.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При выявлении просроченного платежа в течение 1 месяца заемщику поступает оповещение о необходимости оплаты. Как правило, банки не обращаются в суд по невыплаченным страховым платежам.

Они беспокоятся о сохранности имущества, так как при не поступлении платежей по кредиту, имущество изымается. Оно должно сохраниться в первоначальном виде, не иметь повреждений. От этого спасает страхования компания, возмещающая вложения при наступлении страхового случая.

Если страхователь не обратились в страховую компанию для продления действия ипотечной страховки, «Ингосстрах» передает в банк соответствующую информацию. Дальнейшие действия происходят уже со стороны кредитора в соответствии с условиями ипотечного договора.

Продлить договор можно онлайн на сайте «Ингосстрах»:

[pp_imgslider srcs=»http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1383_86zekjhv6tirva.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1384_p4zlce3nmtguk.jpg»]

Последствия для заемщика будут разными в зависимости от типа полиса:

  • Страхование залога. Ввиду того, что наличие полиса является обязательным условием кредитного договора, банк вправе наложить штрафные санкции. Наихудшим вариантом развития событий станет требование вернуть всю сумму долга единоразово и судебное разбирательство.
  • Страхование жизни и здоровья, титула. Полис оформляется добровольно, но у банка есть рычаги воздействия на заемщика по незастрахованному кредиту. Скорее всего, в условиях кредитного договора прописано повышение процентной ставки. Именно это кредитор и сделает после сообщения о непродлении срока действия ипотечного полиса.

Если решите перейти на обслуживание в другую страховую компанию, обязательно сообщите об этом в банк, выдавший ипотеку. Или проконтролируйте, что новый страховщик передал сведения вашему кредитору.

«Ингосстрах» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Если произошел непредвиденный случай с застрахованным имуществом, многие клиенты не знают, куда обращаться и что делать. В «Ингосстрах» разработана подробная инструкция для таких ситуаций:

Имущество

При ущербе страхуемого ипотечного имущества выполните ряд действий:

1. Обратитесь в компетентные органы – полицию, МЧС, пожарную охрану в зависимости от обстоятельств.

2. В течение 3 дней сообщите о произошедшем в страховую компанию. В случае существенного вреда здоровью или смерти клиента следует известить страховщика в течение месяца (при наличии полиса страхования жизни).

3. Получите подтверждающие документы в государственных органах и предоставьте их в «Ингосстрах».

4. До момента осмотра недвижимости сотрудниками страховой компании следует сохранить ее в неизменном виде. Исключением является ситуация, когда есть угроза жизни членам семьи заемщика или другим лицам, например, риск обрушения конструкций.

Все телефоны и список документов смотрите в разделе «Страховой случай
» (ingos.ru/incident/mortgage).

Порядок действий желательно согласовать с представителями «Ингосстрах». Это можно сделать по телефону горячей линии, который указан на официальном сайте. Для регионов России действует номер: 8-800-100-77-55
.

Важно предоставить полную информацию о размере ущерба, его причинах и последствиях, а также характере. Требуется описать произошедшие события и выразить претензии.

[pp_imgslider srcs=»http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1385_m87xgd8ydtpyukts.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1386_bjtjpvctotgekra.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1387_o7wcdplm5tgkpra.jpg»]

Жизнь и здоровье

Если ущерб произошел в отношении здоровья заемщика, выполняются следующие действия:

  • обращение за медицинской помощью;
  • уведомление страховщика о случившемся за 3 дня или 1 месяц, если заемщик умер или утратил трудоспособность.

[pp_imgslider srcs=»http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1388_y2l1qu3x1trveuapv.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1389_eb34jgodjtoreknk.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1390_xm0dt1wcdtpketsk.jpg»]

Потеря прав собственности (Титул)

Если ущерб произошел из-за потери титула, страхователь извещает страховую компанию по телефону горячей линии.

Страховое возмещение оплачивается в следующих размерах:

  • Полная гибель имущества. Полностью погашается оставшийся долг перед банком.
  • Частичная гибель собственности. Выплата производится в размере расходов, необходимых на восстановление.
  • Если произошла гибель или страхователь получил нерабочую группу инвалидности, производится выплата в размере страхового платежа.
  • При наступлении временной нетрудоспособности оплачивается 1/30 от ежемесячного взноса за каждый день периода невозможности работать. При этом сумма не может составлять больше 0,2% страховой выплаты.

Если произошло ограничение или прекращение права собственности, возмещается доля страховой выплаты, которая пропорционально соответствует застрахованной недвижимости.

[pp_imgslider srcs=»http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1391_1igfziuojtonga.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1392_yh8vzpil0tpyukeue.jpg,http://arenda-open.ru/wp-content/uploads/2019/10/pp_image_1393_1hqpwe6ystraenkn.jpg»]

Бланки заявлений о страховом случае по ипотеки: ingos-strahi.ru/obraztsy-zayavleniya-po-imuschestvu.

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «Ингосстрах»

Отзывы клиентов «Ингосстрах», размещенные на независимых порталах, далеко не такие радужные, как на сайте самого страховщика.

Компанию рекомендуют к сотрудничеству только половина всех оставивших свое мнение на просторах интернета.

Основные проблемы, с которыми сталкиваются ипотечные заемщики:

  • Непрофессиональный сервис.
  • Навязывание дополнительных продуктов.
  • Долгое время рассмотрения документов по страховому случаю.
  • Нарушение сроков выплаты.

Примечательно, что жалоб на отсутствие страховых выплат по ипотеке немного.

«Ингосстрах» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

«Ингосстрах» имеет аккредитацию практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты. Среди постоянных партнеров компании находятся: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК и другие.

У каждого банка свои аккредитованные компании. Узнать, какие входят в их число, можно на сайте кредитной организации:

  • Сбербанк — sberbank.ru/credit_org/ins_comp_prop.pdf;
  • Россельхозбанк — rshb.ru/download-file/300241/1.pdf;
  • Московский кредитный банк — mkb.ru/about/insurance-company;
  • Промсвязьбанк — psbank.ru/Insurance;
  • Райффайзен — raiffeisen.ru/retail/insurers/;
  • ВТБ — docviewer.yandex.ru/auto_accredited_companies.pdf.

Кроме этого, ипотечные полисы «Ингосстрах» принимаются кредиторами, работающими по военной ипотеке. Это значит, что у компании есть долгосрочные отношения не только с крупными представителями финансового рынка, но и с государственными структурами.

«Ингосстрах» – один из лучших российских страховщиков, который входит в число системообразующих компаний государства. Организация имеет обширную сеть удобно расположенных офисов. Они предназначены для обслуживания граждан и юридических лиц. Предлагается линейка уникальных продуктов.

Компания серьезно относится к своей репутации и предлагаемым продуктам, поэтому аккредитована многими российскими банками на предоставление страховки по ипотечным кредитам. Любой крупнейший банк предложит оформить страховку в Ингосстрах, так как он является надежным партнером.

Ссылка на основную публикацию